Макс Невелов Отличия Maestro от Visa
Говорить о том, чем отличается карта Виза от Маэстро, не совсем корректно. Виза — главный и единственный представитель мировой платежной системы Visa International. Карточка Maestro — дочка платежной системы MasterCard Worldwide, хотя многие ошибочно считают ее самостоятельной ПС.
Если брать во внимание принцип функционирования, безопасность и скорость проведения платежей, у карточек полное равенство. А вот по функциональным возможностям, паритета не наблюдается.. С карточкой Виза можно осуществлять любые денежные транзакции как в реальности, так и в мире интернета – виртуальном
При этом она может быть и кредитной, и дебетовой
С карточкой Виза можно осуществлять любые денежные транзакции как в реальности, так и в мире интернета – виртуальном. При этом она может быть и кредитной, и дебетовой.
С картой Маэстро операции можно проводить только в реальном мире, при этом в странах, где есть дочки Сбербанка. Безналичный расчет не ограничен и зависит от средств на счету владельца. Снять наличные можно только в банкоматах дочернего банка.
Также есть несколько отличий субъективного характера. Карта Maestro выдается мгновенно при этом бесплатно, она не именная, за ее обслуживание Сбербанк не берет комиссионные. Соответственно, карточка Виза именная, выпуск и перевыпуск платный, стоимость обслуживания зависит от статуса карты.
Для справки: платежная система Visa International предлагает своим клиентам линейку карточек Виза. Начинается она с пластика Visa Electron, аналога карты Маэстро ПС Мастеркард. Если сравнивать конкретно эти две карточки, то все сказанное в адрес ПС Виза остается в силе.
Difference between Maestro and MasterCard:
| Features | Maestro Card | MasterCard |
|---|---|---|
| Product type | Debit Card | Debit, Credit Card |
| POS merchants | 15 million | 28 million |
| Countries | Argentina, Chile, Colombia, USA, Venezuela, Hong Kong, India, Austria, Belgium, Croatia, Germany, Italy, Netherlands, Romania, Russia, Serbia, UK | Australia, Brazil, Canada, Chile, Côte d’Ivoire, Czech Republic, Denmark, Estonia, Finland, Greenland, Hungary, Lithuania, Malawi, Moldova, Nigeria, Norway, Rwanda, Slovenia, Sweden, Switzerland, Ukraine, Zimbabwe |
| Security type | Maestro is pin type with a modern transaction feature to make easy for any store to accept. | MasterCard has a traditional as well as modern security like the signature type and pin-based too. |
| Availability | As per need maestro is accepted internationally. | MasterCard is more readily available than a maestro card. |
| Establishment | It was established in 1991. | In 1979, MasterCard was established. |
| Number length | Maestro ranges from 12 to 19 in length | In MasterCard 16 digits is the length |
Table showing the difference between maestro vs MasterCard
So, now after the difference, you should know even if they are almost similar but have definitions in broad to be explained. First starting with Maestro card.
Таблица сравнения карт Maestro Card и MasterCard
| Параметр сравнения | Карта Маэстро | Mastercard |
|---|---|---|
| Тип | Карта Maestro – дебетовая карта. | MasterCard может быть дебетовой, кредитной или даже предоплаченной. |
| Подтверждение транзакций | PIN-код маэстро подтверждает финансовые операции Maestro. | Подпись подтверждает финансовые операции MasterCard. |
| Максимальный лимит | Текущая сумма на банковском счете – это максимальный платеж по карте maestro. | Максимальный лимит выплат в случае карты MasterCard зависит от многих условий. |
| Процентная ставка | По карте Maestro начисляются более низкие проценты по сравнению с MasterCard. | MasterCard взимает высокие проценты в финансовых сделках. |
Маэстро: доступно и удобно
Карта Maestro отличается своей доступностью и удобством использования. Это сервис, который помогает своим владельцам легко управлять своими финансами и совершать безопасные покупки.
- Простота использования: для того чтобы получить карту Maestro, вам необходимо лишь открыть счет в банке, который предлагает этот сервис.
- Удобные платежи: с помощью карты Maestro вы можете оплатить покупку как в магазине, так и онлайн. Для этого вам необходимо ввести пин-код или проверочный код CVV2/CVC2, который находится на обратной стороне карты. Безопасность вашего платежа гарантирована.
- Безналичные операции: с помощью карты Maestro вы можете снять наличные деньги с банкомата или совершить безналичные платежи в розничных точках, которые принимают эту карту.
- Международные платежи: карта Maestro является международной, поэтому ее можно использовать для оплаты товаров и услуг в других странах. Вы легко можете снять деньги в любом банкомате, принимающем Maestro, за границей.
- Управление финансами: с помощью интернет-банкинга или приложения банка вы можете контролировать свои финансы, проверять баланс карты, совершать переводы и многое другое. Вам не придется тратить время на посещение банка, чтобы выполнить эти операции.
В целом, карта Maestro предлагает своим владельцам преимущества в виде простоты использования и удобства в совершении платежей. Безопасность и гибкость этой карты делают ее превосходным выбором для тех, кто ценит комфортный и доступный сервис.
How does a Maestro debit card work❓
A Maestro debit card works the same way as a Mastercard debit card. Cardholders can use either type of card to make in-store payments or withdraw cash at an ATM.
When online purchases are allowed with a Maestro card, the same security protocols as for Mastercard are in effect. The Mastercard SecureCode system will give the shopper another step for identity verification. A one-time passcode is often the verification method.
Card payments over a set limit need the cardholder’s signature or PIN. Cash withdrawals at an ATM always need the PIN. Both Maestro cards and Mastercards support contactless payments.
Активация карты
Получив карту Маэстро, для того чтобы начать работу со счетом, ее необходимо обязательно активировать и выполнить это можно двумя основными доступными способами.
Через банкомат
Чтобы активировать карту Маэстро с помощью банкомата необходимо выполнить следующие действия:
вставить карту в окно банкомата; ввести ПИН-код; в появившемся главном меню выбрать пункт «запросить баланс». Несмотря на то, что изображения в банкоматах могут быть разными, смысл проведения операции везде одинаковый
Важно следить за тем, что высвечивается на экране; в меню далее следует выбрать пункт «вывести баланс на экран»; теперь карта Маэстро уже активированная и ей можно пользоваться; теперь можно или же прекратить действие, нажав на пункт «завершить обслуживание» либо далее работать с банкоматом перейдя на пункт «вернутся в главное меню»
В отделении банка
Также карту Маэстро можно проще всего привести в действие непосредственно в самом отделении Сбербанка. Чтобы выполнить активацию необходимо обратиться к оператору банка. Удобство пользования и возможность дополнительного заработка, все это сочетает в себе карта Сбербанка Маэстро социальная. Отзывы про карту на данный момент поступают исключительно положительные, однако одним из недостатков можно считать то, что она может обслуживаться только в местах выдачи наличных и банкоматах банка. В других банках обслуживание по этой социальной карте производиться не может.
Как получить карту
У Сбербанка существуют разные процедуры оформления карт, в зависимости от их типа и статуса владельцев. Есть ряд продуктов, которые можно получить при первом же посещении практически любого отделения, но Пенсионная не относится к ним. Связано это с тем, что в отличие от стандартной карты, Maestro будет персональной, с фото, указанным именем и фамилией. Есть два варианта:
- Первый заключается в личном оформлении через заявку в банке.
Посещение не займет много времени, потребуется лишь заполнить небольшое заявление, предъявить документы подтверждающие статус пенсионера, сфотографироваться и подождать пару дней. Карту можно получить по почте или еще раз посетив отделение. - Второй вариант состоит в заявке через интернет.
Интуитивно понятный и простой интерфейс, а также не слишком долгий процесс использования Сбербанк Онлайн. Карта Маэстро оформляется быстро, что удобно даже для тех людей, кто не пользуется интернетом ежедневно.
Практически все терминалы и банкоматы позволяют воспользоваться картой Маэстро
Варианты пополнения счета
Несмотря на то, что обычно Маэстро оформляют исключительно для получения денег, то есть фиксированных, «плановых» выплат, иногда счет на ней требуется пополнить дополнительными средствами. Способы пополнения баланса не отличаются от прочих дебетовых карт:
- перевод с другой карты;
- перевод с электронного кошелька (Яндекс Деньги, Qiwi, Webmoney, Paypal);
- пополнение наличными через банкомат, терминал или кассу.
При пополнении через кассу, банкомат или терминал, который принадлежит другому банку, следует ожидать большей комиссии, особенно, если это происходит за пределами России, с использованием валютой отличной от рублей – конвертация может быть ощутимо затратной.
Карта Maestro Сбербанка обладает рядом нюансов, о которых следует помнить. Например, Сбербанк Онлайн дает доступ ко множеству функций, способных сильно упростить использование карты. Среди них подробная детализация операций, возможность подключить смс-оповещение о движении средств на счете, автоматическое пополнение баланса мобильного номера при его уходе в минус.
Не стоит забывать о них и по инерции посещать отделение.
Также, если планируете использовать карту за пределами России, убедитесь, что вам это удастся, а комиссия не будет удручающе большой. Иногда владельцы об этом забывают, попадая в очень неудобные ситуации. Кроме того, срок действия любой «кредитки» Маэстро – 3 года, о чем также лучше не забывать и переоформлять заранее.
Важно: в данный момент банк уже НЕ выпускает карты типа Maestro и Electron. К самым простым продуктам Сбербанка, предлагающих стандартный набор возможностей и имеющих невысокую стоимость, относятся карточки Visa Electron и MasterCard Maestro
Рассмотрим детальнее их возможности
К самым простым продуктам Сбербанка, предлагающих стандартный набор возможностей и имеющих невысокую стоимость, относятся карточки Visa Electron и MasterCard Maestro. Рассмотрим детальнее их возможности.
Давайте сразу разберемся, Maestro и Electron – это тип пластика, который относится к самому младшему уровню среди пластиковых финансовых инструментов. А вот Visa или MasterCard – это платежные системы. О них расскажем в следующем разделе статьи.
Так вот чтобы не возникало вопросов – чем они отличаются между собой, поясним какие типы пластиков к каким платежным системам относятся.
Платежная система Виза
:
- Электрон (Visa Electron);
- Классик (Visa Classic);
- Голд (Visa Gold);
- Платинум (Visa Platinum);
МастерКард
:
- Маэстро (MasterCard Maestro);
- Стандарт (MasterCard Standart);
- Голд (MasterCard Gold);
- Платинум (MasterCard Platinum);
Similarities between a Maestro Card & Mastercard
Let’s now take a look at some of the similarities that these two types of payment cards share:
They’re both widely accepted
One similarity between a Maestro card and Mastercard is that they’re widely accepted. This means that you’ll be able to use either card type in most places, online or offline.
They can both be used for making payments
Another similarity is that both types of cards can be used to make payments. Whether you’re using a Maestro card or Mastercard, you’ll be able to use it to pay for goods and services.
They usually don’t have an annual fee
Finally, another similarity between these two types of cards is that they usually don’t have an annual fee. This means that you won’t have to worry about paying a fee for using either card type. However, some credit cards issued by Mastercards can have a nominal annual fee for their users.
Both have similar security features
Both Maestro cards and Mastercards come with a chip and PIN feature in terms of security features. This means that you’ll need to enter your PIN to make a transaction. In addition, both types of cards also come with fraud protection features.
Maestro is Mastercard
In a way; you could say that Maestro is a type of Mastercard. This is because Maestro cards are issued by banks and processed on the Mastercard network. So, in a sense, they’re the same.
Недостатки
Несмотря на удобство и популярность Маэстро, у них все же есть недостатки. Основные минусы владельцы замечают при необходимости расплачиваться картой за границей. Оплачивать покупки по картам Маэстро можно во многих странах мира, но некоторые государства становятся исключением. Например, в Чили для оплаты можно использовать только эмбоссированные пластиковые продукты.
Картой начального уровня рассчитаться не получится, даже если она именная. Потому что напечатанные имя и фамилия не нанесены специальным тиснением, как при эмбоссинге. А с неименным пластиком и вовсе могут возникнуть проблемы. Скорее всего, продавцы попросят подтвердить личность каким-либо документом. Такие же проблемы возникают при аренде автомобиля или оплате жилья.
С карт минимального уровня, в том числе и Маэстро, невозможно снять деньги через чужой банкомат. Поэтому на всякий случай следует оформить еще одну карту более высокого уровня. По сбербанковской карте Маэстро Моментум получить деньги через другую банковскую организацию невозможно. А по социальному и пенсионному пластику деньги можно обналичить только в банкоматах дочерних банковских организаций Сбербанка России и других странах.
Сложности при покупках в интернете по Маэстро заключаются в том, что еще не все онлайн-магазины принимают оплату с них. Но все же количество таких площадок растет. Еще один минус — низкие лимиты. На выдачу наличных и другие операции установлено небольшое ограничение. Поэтому лучше иметь на всякий случай карту более высокого уровня.
Платёжные системы Visa и Maestro
Чтобы выяснить, чем отличаются карточки Visa и Maestro Сбербанка, необходимо знать об одноимённых платёжных системах, каждая из которых выпускает свои разновидности пластика.
- Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, – оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент – система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
- Maestro – платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.
Maestro
Карты Maestro имеют статус доступной карты с базовым уровнем безопасности. Любая финансовая организация, предлагающая своим клиентам банковские продукты на основе Maestro, осуществляет выдачу карт в течение 15-20 минут.
Для ее получения необходим только паспорт. В отделении банка специалисты внесут ваши данные в систему, и после подписания договора на банковское обслуживание клиент сможет получить карту на руки. Годовое обслуживание по таким картам либо отсутствует, либо составляет не более 300 рублей за 12 месяцев.
Особенность системы Maestro заключается в том, что ее могут использовать граждане РФ с момента получения паспорта, то есть с 14 лет, в отличие от стандартных карт, которые выдаются с 18 лет. Такая опция дает возможность родителям не только дистанционно переводить денежные средства своим детям, но и контролировать их расходы.
Для комфортного использования карт Maestro в первую очередь стоит сопоставить ее возможности и ваши цели. Не нужно ожидать от карт начального уровня широкого круга возможностей. Их использование, как правило, сводится к пополнению, снятию наличных денежных средств в банкоматах и проведению операций в торговых точках.
Стоит обратить особое внимание на лимиты выдачи наличных. При превышении указанных значений владелец карты теряет возможность снять деньги через банкомат до конца календарного месяца
При подписании документов на выпуск пластиковой карты, уточните у сотрудников банка обо всех особенностях обслуживания. Даже такой усеченный функционал различными финансовыми организациями используются по-разному.
При обращении с картой следите за тем, чтобы она всегда была при вас. Применение упрощенных технологий безопасности при производстве и сопровождении карт Maestro требуют от ее владельцев большей бдительности.
Общие советы при использовании пластиковых карт также распространяются на платежные элементы системы Maestro.
Заключение
Карты сервиса Maestro по-прежнему являются одними из самых распространенных платежных элементов в мире. Это связано удобством получения и низкой ценой продукта. Однако на территории России данная система имеет ряд ограничений, не позволяющих использовать их в качестве основного средства оплаты.
История карт Visa и Maestro (MasterCard)
Платёжная система Visa находится под контролем транснациональной корпорации США, которая первой в мире стала разрабатывать электронные платежи. Карты Visa используются более, чем в 200 странах. Транзакции по ним осуществляются в американских долларах. В нашей стране карточки Виза появились 30 лет назад, и первым банком, который начал их выпускать, стал Сбербанк СССР, а первыми организаторами – представители АО «Интурист».
Международная система платежей MasterCard создана в 1966 году в результате совместной деятельности одноимённой организации и европейской компании EuroPay International. Головной офис корпорации находится в США, а европейская штаб-квартира – в Бельгии. Платёжный сервис Maestro основан в 1990 году. MasterCard используется банками 210 стран на пяти континентах. В России платёжная система прошла официальную регистрацию 29 декабря 2012 года, а главным центром расчёта стал Сбербанк. Система МастерКард работает с евро, долларами, а также национальными валютами.
Карты обеих систем позволяют производить расчётные операции в любой точке мира, где их принимают к оплате, а также платить за товары и услуги в интернете, осуществлять денежные переводы, проводить операции с карточным счётом. Те же функции присутствуют у карточки Маэстро, однако платить ей можно только на территории России и заводить только рублёвый счёт.
Различия в лимитах и комиссиях
Когда мы сравниваем карты Maestro и MasterCard, важно обратить внимание на различия в лимитах и комиссиях. Обе карты предлагают определенные ограничения на суммы транзакций, которые могут быть осуществлены в течение определенного периода времени
Маэстро обычно имеет более низкий лимит, чем MasterCard. Это означает, что вы можете совершать меньше покупок или снимать меньшую сумму наличных денег с банкомата, если у вас есть Maestro. Однако этот недостаток компенсируется низкими комиссиями, которые берут банки при оказании услуги.
MasterCard, с другой стороны, предлагает более высокие лимиты, что может быть более удобно для тех, кто часто делает крупные покупки или нуждается в большей сумме наличных денег. Однако, в связи с этими высокими лимитами могут быть также и более высокие комиссии.
Комиссии варьируются в зависимости от банка-эмитента карты, поэтому стоит сравнивать предложения разных банков перед выбором карты. Некоторые банки могут взимать комиссию за снятие наличных денег с банкомата или за осуществление покупок в других валютах.
| Ограничения по Maestro | Ограничения по MasterCard |
|---|---|
| Ниже среднего | Выше среднего |
| Низкие комиссии | Высокие комиссии |
Итак, при выборе между картами Maestro и MasterCard, важно учесть различия в лимитах и комиссиях. Если вам важны низкие комиссии и вы не планируете совершать крупные транзакции, то Maestro может быть более подходящей для вас
Однако, если вам нужна большая сумма наличных денег или вы часто делаете крупные покупки, то лучше выбрать MasterCard. Не забудьте также учитывать условия конкретного банка, который вы выберете для эмиссии карты, поскольку они также могут влиять на лимиты и комиссии.
What is a Maestro Card?
A Maestro card is a debit card that can make payments and withdrawals. This type of card is linked to your bank account, which means that the funds are immediately taken from there when you make a purchase or transaction.
One of the benefits of using a Maestro card is that it’s widely accepted online and offline. You’ll also find that this type of card usually doesn’t come with an annual fee.
Maestro Card is one of the offered products by Mastercard. When using a Maestro card, you will be able to enjoy all the perks and advantages that are associated with Mastercard.
This Mastercard product can be used anywhere Mastercard is accepted, which means you’ll have plenty of places to use your card. In addition, the Maestro card comes with several features that can benefit cardholders.
Additionally, the Maestro card comes with Mastercard ID Theft Protection, which provides 24/7 monitoring and alerts if your personal information is compromised. And if you’re ever in a bind, the Mastercard Global Service can provide 24/7 assistance with lost or stolen cards.
В чем особенность дебетовой карты Маестро?
Самое главное, что карта не имеет привязки к клиенту и она , поэтому у вас могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров и услуг в другой стране. Но вообще мы вам не рекомендуем брать карту Маэстро за границу, так как в большинстве случаев данную карту у вас просто не примут, и вы не сможете ни снять деньги не произвести покупку в магазине.
Одним из плюсов является то, что такую карту можно получить с 14-ти летнего возраста. Единственным условием будет гражданство в Российской Федерации, а также наличие паспорта и прописки в месте, где есть хотя бы одно отделение банка, который выдает и оформляет эти карты.
Номер карты Маестро состоит из 18-ти цифр – связано это именно с тем, что на карте отсутствует реквизит с именем владельца, и чтобы более точно идентифицировать пользователя в платежной системе цифр должно быть больше.
При любой покупке в магазине или супермаркете карта будет запрашивать от вас Пин-код. Данная защита дополнительно сохраняет ваши средства в случае утери или кражи вашей карты. Также карта не имеет специального защитного кода , именно поэтому вы не сможете выполнить покупку в интернете, правда есть несколько онлайн-сервисов, которые вам в этом могут помочь.
Что такое карта Maestro?
Maestro – это просто марка предоплаченных и дебетовых карт, которыми владеет MasterCard. Он был запущен в 1991 году. Дебетовые карты этой марки приобретаются в связанных банках и связаны с текущим банковским счетом держателя карты. Для предоплаченных карт банковский счет не требуется.
Сумма денег, представленная здесь, принадлежит держателю карты, и, следовательно, это не ссуда. Владелец карты просто использует свои деньги для онлайн-транзакций или покупок в Интернете. Сумма списывается прямо на банковский счет и напрямую дебетуется. Компания-эмитент дебетовой карты не взимает с этих денег проценты. Эти карты можно использовать в банкоматах. Его также можно использовать в любой торговой точке. Держатель карты проводит картой через платежный терминал. Эмитент карты авторизует платеж, если на счету достаточно средств. Затем платеж подтверждается держателем карты путем ввода ПИН-кода или подписания товарного чека.
Несколько преимуществ карты Maestro:
- Необязательно носить с собой большое количество валюты.
- Выписки из банка отправляются по электронной почте или мобильному телефону, что помогает вести учет ежемесячных расходов.
- Его можно использовать в розничных магазинах по всему миру.
- Его можно использовать как онлайн, так и офлайн.
- Напряжения по счетам на конец месяца нет, так как сумма списывается напрямую с банковского счета.
Отличие Maestro от VISA Electron
Основным конкурентом Mastercard на территории России по праву считается VISA – международная платежная система, имеющая представительства более чем в 100 странах. В сегменте недорогих платежных средств она представляет свой бренд – VISA Electron. Оба продукта, имеют простой функционал и базовый набор средств безопасности. Несмотря на статус конкурентов, данные сервисы имеют крайне незначительные отличия. К примеру, при совершении операций в торговых точках с помощью карт Maestro система всегда запрашивает ПИН-код, в то время, как VISA Electron не требует подтверждения операции.
Обе платежные системы имеют свои программы лояльности, направленные на привлечение дополнительного числа клиентов. Однако они не распространяются на карты начального уровня. К тому же крайне малое количество клиентов задумывается о том, какой из компаний отдать предпочтение, ввиду того, что просто не имеют информации об их отличиях. В итоге окончательный выбор чаще всего стоит за банком, который самостоятельно выбирает платежную систему.
