Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Требования к владельцам карт

Кредитные и дебетовые карты отличаются уровнем требований, которые банк выдвигает для потенциальных владельцев. Чтобы получить заветный пластик, необходимо будет им соответствовать. Причем требования разительно отличаются для двух типов.

Кто может получить дебетовую карту

Дебетовые карты без овердрафта чаще всего доступны практически любому человеку, уже получившему паспорт. Минимальный возраст для получения пластика в большинстве банков – 14 лет, если человек обращается самостоятельно. Естественно, это будет карта с минимальными возможностями – положить/снять деньги, расплатиться в магазине и интернете и так далее. Никакого овердрафта или подобных услуг, которые еще не нужны несовершеннолетнему.

В некоторых ситуациях карту может получить ребенок возрастом от 7 лет. Для этого его родители должны обратиться в банк с соответствующей просьбой. В таком случае карта будет оформлена как дополнительная к счету родителя.

Также для получения дебетовой карты нужно предоставить только паспорт. И для ее получения даже не обязательно быть гражданином РФ или резидентом.

По сути, банк разбрасывается дебетовыми карточками, потому что они не несут никакого риска его деньгам или благополучию. А вот прибыль принести вполне способны.

Овердрафт часто оформляется к картам с зарплатным проектом. В таком случае не нужно предъявлять какие-то дополнительные документы. Банк просто даст возможность превысить лимит и взять чуть-чуть денег взаймы. Естественно, с процентами.

Каким должен быть держатель кредитки

К потенциальным владельцам кредитных карт требования намного строже. Они должны соответствовать определенным критериям, которые выдвигает банк. В большинстве они похожи, могут быть лишь различия в цифрах. Держатель кредитки должен:

1. Достигнуть совершеннолетия (некоторые банки выдают карты с лимитом с 20, 22, 23 лет и старше).
2. Предоставить второй документ (СНИЛС, водительские права, военный билет или еще что-нибудь).
3. Получать официальный или неофициальный доход (подтверждается справками по форме банка или из налоговой).
4. Быть гражданином РФ.
5. Иметь определенное место работы (без него некоторые банки отказывают в выдаче кредиток).

Банки куда более трепетно относятся к кредиткам. И часто не выдают их кому попало. Потенциальный клиент должен доказать платежеспособность и надежность. Иначе учреждение просто не станет рисковать своими кровными и откажет клиенту в кредитке. Либо оформит, но с минимально возможным кредитным лимитом – у многих банков он начинается от 5-10 тысяч рублей.

Виды банковских карт

Часто используемый термин для обозначения пластиковых заменителей денег — кредитка, не совсем точно отображает фактическую картину (включая случаи с кредитными картами Сбербанка). На самом деле кредитными картами пользуются менее чем в 50% случаев при расчетах по услугам.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Существуют два основных вида пластиковых карт выпускаемых банками — это дебетовая и кредитная. Их основные отличия будут описаны далее.

Эти банковские продукты могут являться прообразами других подвидов платежных карточек:

1. Зарплатные — то же самое, что и дебетовые. Доход в виде заработной платы начисляется по договору с организацией работодателем, там карточка и выдается. Здесь возможен овердрафт с предусмотренным лимитом, погашаемый при поступлении зарплаты. Основное отличие от кредитных и дебетовых — ограниченные источники поступления дохода — получать только от работодателя.
2. Предоплаченные — расчеты проводятся в пределах ранее внесенной суммы. Основные отличия от дебетовых — разнообразные способы внесения средств на счет. Кредитные услуги не предоставляются. Можно воспользоваться в качестве подарка, вместо денег.
3. Карты с овердрафтом — объединяют в себе функции дебетовой и кредитной карточек, основные отличия стираются. В договоре при выдаче оговорена кредитная граница суммы отрицательного баланса, в пределах которой возможны траты на товар. На данную карту возможны поступления денежных средств из различных источников. На ней может быть как положительный баланс, так и отрицательный (заимствовании средств при покупках клиентом-держателем ). Это удобней, чем наличный расчет.
4. Международные банковские . Предназначены для оборота денежных средств при расчетах за рубежом, могут отличаться условия выдачи, использоваться также на территории РФ.

Локальные используются только в пределах определенной сети банкоматов. Не получили особой популярности, так как не могут позволять расплатиться ими в платежных терминалах, нельзя осуществить интернет платежи, невозможно провести операции в банкоматах других банков. Как пример — продукт от Сбербанка под наименованием “Сберкарта”.

Дебетовая карта — что это такое?

Дебетовая заменяет наличные деньги при расчетах. То есть полученную вами в качестве дохода сумму начисляют на депозитный счет, к которому привязана карточка. И вы в пределах лимита средств, которые хранятся на счете (то есть фактически внесенных денег на депозитный счет) можете пользоваться электронными деньгами.

В чем могут заключаться её основные отличия от кредитной — по пластику не предусмотрен овердрафт (расходование средств свыше внесенной суммы), за исключением единичных случаев при технических перебоях (несанкционированный перерасход средств) в работе. На дебетовую карточку начисляется стандартный (обычно небольшой, до 5% по рублевым счетам) процент на остаток счета.

Кредитная карта — что это такое?

Основные отличия кредитной — это возможность лимитированного овердрафта. Лимит устанавливается банком эмитентом при составлении договора, банк при этом рассматривает платежеспособность клиента.

Особенности овердрафта

Овердрафт – особый вид краткосрочного кредитования, помогающий решать кратковременные денежные проблемы. Банк предоставляет клиенту денежные средства под проценты на короткий период времени, разрешает тратить деньги со счёта, даже взять немного в долг. Такая услуга предоставляется кредитором, когда он уверен, что в скором времени на карточный счёт клиента поступят деньги (например, карточка зарплатная). Банк выдаёт кредит размером, превышающим остаток средств.

Видео по теме:

Владельцу карты нужен овердрафт, если, например, сломался холодильник, жить без которого 2 недели до заработной платы затруднительно. Он может взять деньги у банка в долг, который возвратит с ближайшей зарплаты. Несколько особенностей овердрафта:

1. Не предусмотрен льготный период.
2. Нельзя погашать частями.
3. Поступившие на счёт деньги автоматически погашают овердрафт без согласия пользователя.

Многими пользователями нередко воспринимаются кредит и овердрафт как одинаковый продукт, однако, они имеют ряд отличий:

Характеристики	Кредит	Овердрафт
Срок	Долговременный	Задолженность погашается в течение 1 — 2 месяцев (или быстрее)
Размер	Крупный (обычно в разы превышающий месячную зарплату)	Чаще всего, не больше ежемесячной заработной платы
Платёж	Ежемесячно погашается одинаковыми частями	Погашается один раз (если поступившие деньги не погашают овердрафт, остаток списывается при новом поступлении средств на счёт)
Переплата и проценты	Небольшие	Большие
Выдача	Клиент должен посетить банк и предоставить необходимый пакет документов. Заявка рассматривается до нескольких дней	Деньги выдаются сразу, возвращаются аналогично – при поступлении денег на карточный счёт

Каждый клиент имеет собственный лимит овердрафта, который определяется кредитным экспертом. Обычно лимит определяет сумма денег, регулярно поступающая на карточный счёт. В большинстве случаев соглашение с кредитной организацией длится 6 – 12 месяцев. Можно предположить, что за это время финансовая ситуация пользователя изменится, тогда он может вновь обратиться в банк и написать заявление.

Нюансы дебетовой карты

Дебетовая карточка — персональный платежный инструмент, позволяющий держателю совершать безналичные оплаты и обналичивать деньги в банкоматах и банковских отделениях.

Дебетовая карта привязана к текущему счету клиента и позволяет совершать платежи только в рамках существующего остатка. Другими словами, чтобы ее получить, сначала открывают счет, затем пользователь вносит на него деньги и только потом можно пользоваться средствами в безналичном виде.

Пластиковая карта

Это своего рода пластиковый «кошелек». С его помощью оплачивают покупки в онлайн и розничных магазинах или супермаркетах, вносят деньги за предоставление разного рода услуг, переводят средства на другие карты, получают наличные. За обслуживание «пластика» банковское учреждение берет комиссию. Это может быть плата за выпуск карточки, годовое обслуживание счета, снятие наличных в банкоматах других банков. Некоторые услуги предоставляются бесплатно, например, SMS-информирование и интернет-банк.

Выпускают карточки платежных систем VISA, MasterCard, «Мир», American Express, UnionPay. Каждая из них имеет несколько подтипов, которые характеризуются ограниченным или расширенным функционалом. Картами MasterCard Maestro и Visa Electron не всегда можно рассчитываться в интернете и за рубежом.

Виза и Мастер кард

При перечислении денег средства зачастую приходят не моментально, а в течение нескольких дней. Но их годовое обслуживание весьма невысоко. И наоборот, Visa Classic или Mastercard Standart позволяют совершать платежи без ограничений, их принимают во всем мире. Деньги при переводе зачисляются мгновенно.

Зарплатные карты

Разновидностью дебетового пластика являются зарплатные карты. Они оформляются в рамках зарплатного проекта — договора между банком и конкретной компанией. По условиям этого соглашения банковское учреждение выдает всем сотрудникам компании дебетовые карты, куда перечисляются зарплаты.

Нередко такие карточки оформляются бесплатно, на них даже может предоставляться овердрафт — кредитная линия, открываемая на небольшой срок. Банк предоставляет овердрафт, если уверен, что в ближайшее время на счет пользователя поступят деньги.

Овердрафт по карте

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что не имеет льготного периода. Обычно по нему устанавливаются высокие проценты, которые начисляются сразу.

Овердрафт нельзя гасить частями, нужно внести всю сумму долга с процентами. Любое поступление на дебетовый «пластик» с овердрафтом сразу идет в счет погашения задолженности, пока не появится положительный остаток.

Преимущества и недостатки

Плюсами считаются:

• Быстрая процедура оформления только по паспорту.
• Невысокий размер комиссии за обслуживание счета или ее отсутствие.
• Снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах.
• Совершение платежей через интернет, в супермаркетах.
• Переводы другим пользователям.
• На остаток денег возможно начисление процентов.
• Возможность совершать платежи в других государствах.

Главное достоинство этого продукта заключается в том, что на счету хранятся только собственные деньги клиента. Их не нужно в дальнейшем возвращать банку, оплачивать проценты и дополнительные комиссии.

Что касается недостатков, то на некоторые виды дебетовок устанавливается высокая ежегодная плата за обслуживание.

Различия дебетовой и кредитной карты

Основные различия между этими двумя видами карт определяются принадлежностью денежных средств. Денежные средства, используемые при кредитной карте, принадлежат банку. Он предоставляет их держателю карты на условиях кредитования.

При использовании дебетовой карты без овердрафта её держатель осуществляет операции только за счет собственных денежных средств, находящихся на его банковском счете. При карте с овердрафтом (даже дебетовой) держатель частично может использовать средства банка в установленных им пределах.

Подавляющее большинство банковских карт, выпущенных российскими банками, являются дебетовыми. При этом большинство карт являются картами, выданными в рамках зарплатных проектов. Это обстоятельство также можно отнести к отличиям между двумя видами карт.

Еще одно отличие заключается в правилах оформления и получения кредитной карты. Эти правила требуют от физического лица представления большего количества документов.

Банкам, конечно, более выгодны кредитные карты, как и кредиты в целом (вспомним хотя бы массовые рассылки карт по почте того же Сбербанка). Поэтому для привлечения клиентов – держателей карт (именно кредитных) банки часто предлагают различные бонусы, такие как накопительные баллы, скидки у партнеров банка и т.п.

Ну, и, наконец, еще одно отличие. За снятие с них наличных денежных средств с кредитной карты часто устанавливается повышенная комиссия.

В заключение отметим, что выбор вида карты зависит от решения самого гражданина, от его предпочтений и целей. В различных платежных системах, таких как Visa, MasterCard, МИР, используются оба вида карт.

В чем различие

Дебетовая:

• Используется для хранения собственных средств, получения зарплаты, пенсии, субсидий и выплат. При этом с карты могут списывать или блокировать средства в счет уплаты штрафов, алиментов, долгов за ЖКХ или по налогам.
• Можно оформить как по собственной инициативе, так и госорганов (например, пенсионные — ПФР) или работодателя (зарплатные карты).
• Вам доступно ровно столько денег, сколько внесли на карту — вы, ваш работодатель, госорганизация или кто-то еще. Потратить больше этой суммы не получится.

Исключение — случаи, когда на карте блокируют определенную сумму в счет уплаты штрафа или задолженности, которые взыскивают в судебном порядке. Тогда на карте может образоваться минус — в рамках технического овердрафта. Когда вы погасите удержанную сумму, баланс снова станет положительным.

Можно переводить деньги физлицам и организациям с минимальной комиссией или без нее — в рамках Системы быстрых платежей или если это позволяют условия банка.

• Снимать наличные можно в любом банкомате, чаще всего без комиссии (зависит от банка), в пределах установленного лимита.  
• Оформляются с 18 лет самостоятельно или с 14 лет — вместе с родителями, если это детская карта. Для детей младше 14 лет карту оформляют сами родители. Обычно детские карты привязаны к родительскому счету, но можно завести и отдельный.
• Для оформления обычно достаточно паспорта гражданина РФ. Исключение — пенсионные карты, которые выдают только пенсионерам, и зарплатные, которые выдают сотрудникам в рамках одной организации.
• Средства можно хранить на карте или переводить на накопительные счета и вклады, получая процент. Некоторые банки начисляют процент непосредственно на остаток на карте, обычно в конце месяца.

Кредитная:

Средства на карте принадлежат банку, и с них нельзя списать деньги в качестве штрафа, по требованию налоговой или ФСИН (если есть судебное предписание).

Здесь есть один нюанс. Дело в том, что, помимо счета кредитной карты, банк открывает внутренний ссудный счет. Он нужен, чтобы перечислять кредитные средства и учитывать платежи по кредиту. Технически с этого счета можно списать внесенные клиентом деньги по судебному или административному делу. Ссудный счет не всегда можно увидеть в договоре или онлайн-банке, но можно запросить эту информацию отдельно. За пользование им банк может начислять комиссию.

• Позволяет тратить определенную сумму в рамках установленного банком лимита. Лимит могут пересмотреть через год в сторону увеличения, если вы пользуетесь картой активно и не допускаете просрочек.
• Потраченную сумму нужно вернуть на карту: в течение льготного периода (обычно от 30 до 100 дней) — без процентов или позже — с процентами.
• Переводы другим лицам и снятие наличных допустимы только в рамках небольшого лимита и с высокой комиссией (но есть исключения).
• Оформляется с 21 года, а условия выдачи жестче: нужны документы о доходах и др.

И дебетовые, и кредитные карты могут быть обычными, «серебряными», «золотыми» или «платиновыми» — с разным набором опций и условиями обслуживания. По обеим картам на траты может начисляться кешбэк, а обслуживание бывает как платным, так и бесплатным. Некоторые банки позволяют оформить карту онлайн и сразу пользоваться ей как виртуальной, а физическую, если нужно, получить позже в отделении.

Основные отличия дебетовой карты от кредитной

Главное отличие кредитной карты от дебетовой — это принадлежность денег на счету. Расплачиваясь кредиткой держатель тратит средства банка. Их нужно вернуть за определенное время, заплатив процент (или воспользоваться льготным периодом). Дебетовая карта — хранилище собственных денег владельца.

Очень схожи кредитка с нулевым лимитом и дебетовка с овердрафтом (возможностью потратить больше, чем есть на счету, заняв у банка). Но и в этом случае отличия легко прослеживаются.

Внешний вид

И кредитка, и дебетовка представляют собой пластиковые карточки 54*86 мм. На лицевой стороне размещены логотипы банка-эмитента и платежной системы. Номер из 16 цифр (реже из 18 или 19), срок действия напечатаны или выдавлены. Имя держателя указывают на персонифицированных картах любого типа. На оборотной есть информация о банке, 3-значный код подлинности, голограмма платежной системы. Как правило, предусмотрено белое поле для подписи владельца. Присутствуют магнитная полоса и чип.

Кредитная банковская карта отличается от дебетовой и номером. Первые 6 цифр — это идентификатор (БИН). Каждая несет определенную информацию:

1. Начальная определяет платежную систему: 4 — это Visa, 5 — MasterCard.
2. Вторая, третья и четвертая указывают на эмитента. Сбербанк использует 276–279 для карт стандарта «Классик», Яндекс.Деньги — 106 и 189.
3. Пятая и шестая характеризуют банковский продукт. Например, у дебетовок Сбербанка это 27. По этим цифрам можно определить тип карты.

Требования к держателю

Различны требования банков к клиенту при оформлении карт:

Требование	Дебетовая	Кредитная
Возраст	С 14 лет. Верхнего порога нет	С 18 до 60–75 лет. У большинства банков нижний порог даже выше — 21–23 года
Гражданство	Россияне и иногда иностранцы с РВП, ВНЖ	Только россияне
Постоянный источник дохода	Не нужен	Обязателен
Документы	Только паспорт (удостоверение личности иностранца, ВНЖ, РВП)	Паспорт, иногда второй документ: СНИЛС, справка о доходах, удостоверение водителя, загранпаспорт
Телефон	Обязателен и не один	Только личный

Дебетовую карту оформляют по заявлению. Ее могут выдать даже тем, кто задолжал банку или по другим обязательствам с открытыми исполнительными производствами.

Для кредитной, помимо желания клиента, потребуется одобрение. Будущий заемщик заполняет подробную анкету, проверяется по скорингу и базам БКИ, иногда лично отвечает на вопросы банковского эксперта.

Счета и валюты

Дебетовый пластик привязан к текущему счету. Многие финансовые организации, например Ситибанк или Яндекс.Деньги, позволяют прикрепить одну карту к нескольким счетам в разных валютах, и на каждом будет свой баланс. Можно, наоборот, открыть дополнительные дебетовки к одному счету.

Кредитка привязана к кредитному счету. Российские банки открывают его только в рублях. Такие карты не могут быть мультивалютными.

Технические характеристики

Не зависят от типа банковского продукта. И кредитные, и дебетовые могут быть неименными и именными, с возможностью бесконтактной оплаты, поддержкой технологии 3D-Secure и др.

Функционал

Дебетовые карты допускают любые операции с использованием собственных средств. У кредиток могут быть ограничения. Яркий пример — Сбербанк, который блокирует денежные переводы с кредитного счета клиентам других банков.

Снимать заемные деньги позволяют все эмитенты, но с комиссией до 6–8 %. Альфа-Банк (карта «100 дней»), УБРиР («240 дней без процентов»), Банк Восточный («Просто 30») и другие финансовые организации выпускают кредитные карты с бесплатным обналичиванием, но на такую операцию не распространяется льготный период.

Лимит и овердрафт

На дебетовой карте тоже можно уйти в минус, расходуя деньги банка с услугой овердрафт. Ее предоставляют зарплатным клиентам и тем, у кого наблюдаются регулярные поступления средств.

Банк часто подключает овердрафт по своей инициативе, просто отслеживая среднемесячный оборот по карте. В Тинькофф Банке для этого не нужны специальные заявления или дополнительные документы. Овердрафт быстро одобряют, но так же быстро и отключают, стоит только клиенту не погасить долг вовремя.

Овердрафт — это палочка-выручалочка в ситуации, когда нужна небольшая сумма на короткий срок. В отличие от дебетовой карты с такой услугой, кредитную можно долго поддерживать в минусовом балансе, внося только минимальный платеж.

Суть

По определению, все кредитные карты являются долговыми инструментами. Всякий раз, когда кто-то использует кредитную карту для транзакции, владелец карты, по сути, просто занимает деньги у компании, потому что пользователь кредитной карты по-прежнему обязан выплатить компании-эмитенту кредитной карты.

С другой стороны, дебетовые карты не являются долговыми инструментами, потому что всякий раз, когда кто-то использует дебетовую карту для совершения платежа, этот человек просто подключается к своему банковскому счету. За исключением любых связанных транзакционных издержек, пользователь дебетовой карты не должен денег какой-либо внешней стороне; покупка была произведена на их свободные средства.

Дебетовые и кредитные карты — полезные инструменты при оплате товаров и услуг. Если вас беспокоит перерасход и ограниченный бюджет, дебетовая карта (без овердрафта) может гарантировать, что вы потратите только то, что можете себе позволить.

Кредитная карта поможет вам создать свою кредитную историю и пригодится в экстренных случаях. Вы будете меньше нести ответственность за платежи, если кто-то украдет вашу кредитную карту, а не дебетовую, но вы рискуете попасть в долги по кредитной карте с расходами, которые вы не можете позволить себе вернуть. Обе карты могут быть полезны потребителям, особенно тем, кто внимательно следит за своими покупками и вовремя оплачивает счета.

Онлайн-сервисы для распознавания

Используя сайт или программу, чтобы узнать банк по номеру банковской карты, помните, что вводятся только первые цифры. Внимательно подойдите к выбору сервиса для определения: он не должен запрашивать приватные данные (срок действия, CVV-код, пин-код и др.). Здесь обязательно должна быть актуальная база БИН, кликнув на любой из которых, можно получить необходимые сведения.

Уточнить, какой банк выпустил карту, по ее номеру, можно на следующих ресурсах:

Также найти соответствующий сайт или приложение вы сможете самостоятельно, просто введя в поисковой строке фразу «как узнать банк по номеру карты».

Инструкция

Для определения банка по номеру карты онлайн выполните следующие действия:

1. Перейдите на выбранный ресурс.

Найдите нужный BIN в базе и кликните по нему. Или введите первые 6 цифр в специализированную строку поиска.

Если шифр достоверен, в новом окне будет прописана информация о стране и эмитенте, выпустившим карточку, ее типе.

Если системе не удалось найти введенный номер, попробуйте использовать другой ресурс. Примерно определить банк по номеру карты можно, отыскав БИН наиболее близкий к заданному (информация может отсутствовать, если продукт и код совсем новые и еще не были внесены в базу сайта). Для уточнения достоверности полученных данных можно дополнительно позвонить в организацию, которая определилась. Сотрудники смогут сообщить вам, действительно ли карточка с данным номером была выпущена их банком.

Как проверить, дебетовая карта или кредитная

Существует несколько способов определить тип пластика. Советую воспользоваться одним из них перед тем, как тратить с неопознанной карты деньги.

Дизайн

Тип карты подскажет надпись Debit или Credit на фронтальной стороне. Такая отметка — редкое явление. Ее можно увидеть, например, у карт Ситибанка.

Номер

Проверка по БИН (первые 6 цифр номера Visa и MasterCard) точна, но не дает 100% гарантии достоверности. Воспользуйтесь одной из открытых баз данных идентификаторов платежных систем. Самые популярные — это bindb, binbase и bincodes.

Информация может быть ошибочной. Во-первых, базы держатся в секрете и периодически обновляются. Во-вторых, банки сами иногда «перелицовывают» карты. Как это происходит? Финансовая организация закупает у платежной системы пластиковые «болванки» с номерами для выдачи кредиток и дебетовок отдельно. Но чтобы не тратиться на новую партию, их используют для обеих задач. Последствия проявляются при покупках в иностранных магазинах, где система автоматически проверяет БИН для расчета наценки.

Чаще всего с номерами, характерными для кредитных карт, выпускают дебетовки. Это объясняется просто: от использования заемных средств эмитент получает наибольшую выгоду.

Пример проверки: сайт bincodes.com. БИН платиновой дебетовой карты Сбербанка 547927. Результат верный:

• Issuing Bank: SBERBANK OF RUSSIA.
• Card Brand: MASTERCARD.
• Card Type: DEBIT (дебетовая).
• Card Level PLATINUM.

Отделение банка

Достоверный способ проверки — звонок в банк по телефону, указанному на оборотной стороне карты. Консультант спросит специальный ключ (секретное слово или число) или паспортные данные держателя. При личном посещении отделения нужен паспорт. Идентификация не потребуется, если клиент задал вопрос специалисту в чате из банковского приложения.

Онлайн-приложение

В мобильном или веб-приложении банка найдите карту и раздел с информацией. Помимо типа пластика, там можно узнать дату ее открытия, срок действия, платежную систему, официальное название.

Текст договора

Тип карты всегда указан в договоре, который владелец подписывает перед ее получением, и иногда в сопроводительных бумагах: на конверте, в буклете и др. Но такие документы часто теряются, а заказать копию в электронном виде не всегда возможно.

Как внешне отличить кредитную и дебетовую карту?

что указывает на то, кредитная это карта или дебетовая. На основании данной записи достаточно просто определить тип пластика.

Вы можете превысить лимит по дебетовой карте:

На карте человека написано имя или нет. Если не написано, значит карта Дебетовая. Банки не могут выпускать кредитные карты без именных карт.

Тип карты можно узнать из выписки по счету в Интернете. В нем указывается кредитный лимит, доступный остаток, суммы расходов и доходов, а также минимальный платеж (при наличии задолженности).

Другой способ узнать, есть ли у вас кредитная или дебетовая карта, — спросить в отделении банка, где вы получили карту. Если вы отдадите паспорт и карту сотруднику финансового учреждения, он в течение нескольких минут на основании информации, имеющейся на вашем лицевом счете, сообщит вам тип карты. Вы также можете узнать тип своей карты в своем личном отделении, если вы зарегистрированы в онлайн-версии вашего банка.

Как узнать дебетовую карту по карте? В своей жизни человек может быть владельцем нескольких карт. В частности, выделяют кредитные и дебетовые карты. Данные банковские продукты имеют разный набор функций и предоставляют владельцу различные возможности.

Основное различие между кредитной и дебетовой картой заключается в том, что вы можете использовать собственные средства и средства, взятые со счета кредитной карты. С дебетовой картой вы можете использовать только свои собственные деньги. Различия также касаются набора функций, предлагаемых каждым типом в отдельности.

Кроме того, существуют различия между кредитной и дебетовой картой в плане сборов, которые обычно взимаются вместе с картами. Кстати, вряд ли вы сможете отличить кредитную карту от дебетовой, находясь за границей. Это связано с тем, что большинство банков выпускают кредитные карты, которые полностью идентичны их дебетовым картам. Поэтому такое «гадание» может не увенчаться успехом.

В частности, человек может сам выбирать вид пластика. В некоторых случаях приходится отличать, кредитная ли перед вами карта или дебетовая? Как сделать подобный выбор? что потребуется для точного определения различий между двумя банковскими продуктами Давайте разберемся в этом вопросе.

Например, финансовые учреждения часто выпускают кредитные карты в сотрудничестве с партнерскими организациями (например, РЖД, МТС, «Связной» и т.д.). Это позволяет держателю карты не только пользоваться средствами банка, но и получать льготы и бонусы от кредитной организации и организации-партнера.

Если вы хотите прочитать, как разблокировать кредитную карту Сбербанка, перейдите по этой ссылке.

Полезен ли ответ? 0 0 0

Если лень идти в банк или искать договор, можно просто посмотреть на банкомате. На дебетовой будет только личные данные, для кредитной карты — лимит.

Если вы хотите узнать какая у вас карта дебетовая или кредитная, обратитесь в банк на который вам выдана.

Определяем, кредитная карта или дебетовая

Кредитные и дебетовые карточки имеются почти у каждого банковского клиента. Они отличаются набором функций и возможностей для своего владельца. Исходя из своих потребностей, человек может выбрать, какой картой пользоваться.

Основное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на кредитной карте, помимо личных средств клиента, имеются еще и заемные средства, которые банк передал в пользование на определенных условиях. На дебетовой карточке могут храниться только личные средства. Также отличия между этими картами можно найти и в наборе функций.

Банки часто выпускают кредитные карты совместно с партнерами, например, РЖД, AliExpress, МТС, Связной, Мвидео и т.д. Это дает их обладателю возможности получать больше бонусов (баллов, кэш-бэка) за покупки. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по тарифам, которые выдаются вместе с картой.

Но некоторые пользователи пытаются понять, как отличить карточки по внешнему виду. Одни кредитные организации предоставляют такую возможность, а вот другие предпочитают выпускать внешне схожие карты, чтобы только их владелец знал, где есть кредитные средства, а где нет.

Подтвердить вашу гипотезу — кредитная карта или дебетовая перед вами — может только банк. Однако вывод можно сделать по дизайну карты. Стоит пойти на сайт банка и посмотреть предлагаемые карты. Возможно там будет карта, которая перед вами, — она может выпускаться только дебетовая или только кредитная.

Вывод можно сделать по тому, написано имя человека на карте или нет. Если не написано, скорее всего, карта дебетовая. Банки стараются не выпускать неименных кредитных карт.

Как отличить по внешнему виду

Стандартный набор отметок на карте состоит из отметки:

• Платежной системы.
• Наименования банка-эмитента.
• Чипа.
• Голограммы.
• Номера карты.
• Рисунок.
• Срок действия.

На основании данной записи достаточно просто определить тип пластика. Однако не все кредитные организации делают такую пометку и выпускают внешне одинаковые карточки, о наполнении которых знает только их владелец.

С одной стороны, это довольно безопасно – если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут догадаться, что за карта перед ними, а с другой, это путает и самого владельца карты, ведь у него их может быть несколько.

Узнать тип карты можно по выписке в интернет-банке. Там указывается кредитный лимит, доступный остаток, сумма расходов и поступлений, минимальный платеж к внесению (при наличии долга).

Овердрафт по дебетовой карте

Дебетовые карты не имеют кредитного лимита, но клиент может «уходить» в минус. Такое явление называется «овердрафтом». Чаще всего овердрафт открывается банком на зарплатных картах и достигает не более 1-2 размеров зарплаты. Если клиент пользуется овердрафтными средствами, то они затем автоматически погашаются за счет поступающей зарплаты.

Овердрафт толкает к соблазну потратить больше, чем есть. Потратив весь предоставленный лимит, можно остаться без следующей зарплаты, которая пойдет на погашение предыдущего долга. Такая рутина может довольно сильно затянуть, поэтому увлекаться овердрафтными деньгами не рекомендуется.

Овердрафт на дебетовой карте бывает:

1. Разрешенным. В данном случае банк устанавливает сумму, которую может потратить клиент помимо своих средств. При поступлении денег лимит автоматически погашается. Отличие овердрафта от кредитного лимит заключается в том, что по овердрафту нет льготного периода, поэтому нужно будет платить проценты за его использование.
2. Неразрешенным. Такая ситуация допускается в некоторых случаях, например, когда клиент совершил валютную операцию, а сумма списалась со счета позже, когда курс валюты вырос, или было снятие под «ноль» в другом банкомате, который взял комиссию, или были подключены платные услуги (СМС, страховка по карте, списалось годовое обслуживание).

   За возникновение неразрешенного овердрафта банк накладывает существенный штраф. Чтобы не допустить этого, стоит периодически проверять баланс на карте и оставлять на ней небольшую сумму на непредвиденный случай, например, 500-1000 руб.

Если приходится часто пользоваться заемными средствами, то стоит завести кредитную карту и погашать ее в льготный период, чтобы постоянно не платить процентов, как в случае с овердрафтом.

Особенности банковских карт

Сложно представить себе жизнь современного человека без банковской карточки. При этом они могут иметь самые разные виды, каждый из которых отличается рядом особенностей.

Дебетовой

Такая банковская карточка выполняет функции личного счета, на котором лежат деньги ее владельца. Туда, к примеру, может перечисляться зарплата или стипендия. При этом сумма снятия ограничивается лимитом средств, которые есть на счету.

На счет карточки допустимо зачислять деньги или снимать наличку. Также ее разрешается использовать для оплаты покупок в магазинах или интернете. При этом главной особенностью дебетовой карты считается то, что на ней могут находиться исключительно деньги ее обладателя.

Кредитной

Такую карточку тоже разрешается использовать для оплаты покупок. С нее допустимо снимать наличные в банкоматах или непосредственно в банковских учреждениях. Однако такой инструмент дает значительно больше финансовой свободы. Это достигается за счет средств, которые человек одалживает у банка. Это ключевое отличие кредитной карты от дебетовой.

На ней, помимо собственных средств человека, есть сумма денег, которую выделяет банк в пользование на определенный период времени. Их количество ограничивается кредитным лимитом. При погашении долга он восстанавливается и снова подходит для использования.

Также кредитки часто предоставляют льготный период. Это значит, что на протяжении определенного периода человек может пользоваться лимитом и не платить за это проценты.