Разница между платежным терминалом и банкоматом

Что такое банкомат и его основные функции

Банкомат – эта система для снятия/перевода денежных средств, а также получения информации о состоянии счета для клиентов банка. При этом банкоматом может воспользоваться и не клиент данного банка, но за перевод денежных средств возможна комиссия, если между банками нет договоренности.

Доступ к функциям банкомата возможен только с помощью банковской карты. Вставив карту и введя верный ПИН-код, клиент банка запускает процесс, по которому банкомат с помощью GPRS-канала связывается с программным обеспечением банка. Таким образом клиент получает доступ к своему счету, открытому в банке, к которому привязана пластиковая карта, и может выполнять операции по снятию, переводу денежных средств, а также запросить счет-выписку. Давайте подробнее рассмотрим функции банкомата:

1. Снятие денежных средств. В отличие от POS-терминалов через банкоматы можно снимать денежные средства с депозитных или кредитных счетов. При этом, если вы снимаете деньги с банкомата своего банка с депозитного счета, то дополнительных комиссий банк не начисляет. Если же карта принадлежит одному банку, например Сбербанку, а снимаете вы деньги в ВТБ 24, то может быть дополнительная комиссия, которую устанавливает ВТБ 24. У каждого коммерческого банка эта комиссия может быть различной, обычно это 0,5% от суммы, которую планируете снять, но не менее 50 рублей. Также между банками могут быть оформлены партнерские отношения, по которым за снятие денег комиссия не начисляется.

2. Перевод денежных средств. С помощью банкомата также можно оплачивать кредиты, вносить денежные средства на свои депозитные счета, например на пополняемые вклады, а также переводить деньги на счета третьих лиц. Как и в предыдущем варианте, если операции выполняются внутри одного банка, то дополнительных комиссий не предвидится, но операции со сторонними банками подразумевают под собой дополнительные затраты.

3. Получение выписки. В банкомате вы можете запросить информацию по состоянию своего счета, которую можно вывести на экран или же получить в бумажном варианте. Таким образом можно проверить баланс по счету и убедиться, что на счете находится достаточное количество средств. Операция бесплатна для клиентов банка, в стороннем банкомате может сниматься комиссия за данную услугу.

4. Оформление кредита. Такая функция становится все более популярней в банкоматах. С помощью нее можно оформить онлайн-заявку на кредит. Достаточно будет пройти в соответствующий раздел и ввести необходимые данные, заполнив анкету. Как правило, банки обработают ваш запрос и свяжутся с вами в течение 3 рабочих дней.

Также стоит обратить внимание, что банкоматы бывают трех типов: снятие, пополнение наличных и смешанный банкомат на снятие и пополнение. Места, где расположены банкоматы, называют пунктом выдачи наличных (или ПВН)

Эта информация должна быть на самом банкомате, или где-нибудь рядом работники банков вывешивают табличку о том, какие операции может выполнять банкомат. Поэтому через ПВН, который рассчитан только на снятие наличных, нет возможности для оплаты кредитов. Оплачивать кредитные договора можно через ПВН, на которых указано, что они предназначены для внесения и пополнения. В этом случае можно будет выбрать соответствующую функцию и оплатить кредитный договор по номеру счета или номеру договора.

Чем отличается платежный терминал от банкомата?

Каждый современный человек сталкивается с проблемой оплаты, каких либо счетов, услуг или же связи. Раньше же всем приходилось стоять часами в очередях, чтобы попасть в банк и совершить нужную оплату. А если банк не работал, то ни о каком погашении счета не может быть и речи. Сейчас же все намного проще. Почти на каждом углу можно встретить железную «коробку» с нехитрой клавиатурой. Однако, все эти «коробки» разные. И чем отличается платежный терминал от банкомата и других устройств мы сейчас попробуем выяснить.

Что такое банкомат?

Банкомат  чаще всего можно встретить около здания коммерческого банка. Он представляет собой автоматизированное приспособление способное осуществлять прием и выдачу платежных средств.

Банкомат всегда включает в себя:

1. Дисплей;
2. Ридер (устройство для карточек);
3. Процессор;
4. Клавиатуру.

Именно ридер позволяет считывать с карточки нужные данные, после чего происходит авторизация.

При ее успешном завершении банкомат выдаст вам наличные. Иными словами это просто автоматическая кассовая машина. Для использования банкомата вам понадобится карточка того банка, к которому он принадлежит.

Если же вы сторонний клиент то с вас, как правило, будет снята комиссия. В некоторых случаях вы, конечно же, можете воспользоваться банкоматом и без платежной карты.

Функции банкомата

В функции банкомата входит:

• — выплата наличными. Вы можете, воспользовавшись банкоматом, снять позволенный лимит с вашего счета на карте;
• — выписка о состоянии счета. Если вы захотите узнать, сколько у вас на счету сейчас находится средств, то с помощью нескольких манипуляций банкомат выдаст вам мини-выписку, где будет указано ваш баланс в данное время;
• — прием платежей. Вы также сможете погасить долг или даже, в некоторых случаях, штраф;
• — внесение наличных. Можно пополнить свою карту, переведя деньги из бумажного вида в электронный.

Есть так же очень редкая функция «оформление кредита». Вы можете с помощью банкомата оставить заявку на кредит и ждать одобрение ее банком. Но что же делать, если на руках у вас нет банковской карточки, а оплатить счет все же нужно?

Платежный терминал. Его типы и особенности

Сразу стоит пояснить, что терминалы подразделяются на три типа: платежный, информационно-платежный и POS-терминал.

С платежными терминалами все просто. С помощью них вы можете пополнить счет телефона, заплатить ЖКХ или за какую бы то ни было услугу. Также вы можете оплатить ваш интернет или услугу коммерческого TV.

Он имеет подобный вид, что и банкомат. Все та же клавиатура и дисплей, которые соединены с компьютером, что позволяет совершать ввод и вывод информации.

Вы можете также внести и зачислить платежные средства, куда вам потребуется и даже подключиться к какой-либо услуге.

Но разница между информационно-платежным терминалом и банкоматом все же есть. Это защита. Банкомат физически и информационно более защищен, чем терминал.

Что такое POS-терминал?

POS-терминалы (Point Of Sale), что означает «точка продажи», очень сильно отличаются от выше перечисленных машин, даже не смотря на то, что они тоже предоставляют подобные услуги.

Их скорее можно сравнить с кассовыми аппаратами, однако те не умеют накапливать и обрабатывать данные для последующего анализа.

Например, какой товар чаще покупается, а на какой продажи сильно упали. POS-терминал можно чаще всего встретить в магазинах. Он бывает разного вида.

Это отличный помощник для кассира. Используемый при оплате терминал, защищает кассира от получения фальшивых денег, так как наличные не требуются, а также уменьшает шанс совершения ошибки кассира при оплате.

Чем отличаются платежные терминалы от банкоматов?

Главное отличие заключается в том, что для использования банкомата требуется банковская карта, а информационно-платежный терминал, скорее, совершает вход в онлайн банк.

Есть также ряд других отличий. Например, банкомат выдает наличные, а терминал – нет, хотя и оба они способны совершить прием наличных. Но, не смотря на это, банкомату не всегда удастся оплатить платеж вашими наличными в отличие от терминала.

Оба они подключаются к банковским услугам и оба имеют доступ к счетам. Банкомат всегда может предоставить мини-выписку с вашим балансом, а вот из терминалов же это сможет исполнить лишь информационно-платежный.

Банкомат зажевал деньги. Что делать? 

Банкомат не выдал карту назад. Как поступить? 

Как положить деньги через банкомат на карту? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Чем отличается банкомат от терминала?

Автоматизированные платежные устройства во многом похожи: банкоматы и терминалы выполняют денежные операции в режиме самообслуживания.

Но набор услуг, которые они могут выполнять различаются. Разберем отличия.

3 главных отличия банкомата и терминала

• Банкомат всегда привязан к банку, название которого на нем указано. Терминал может принадлежать и банку, и любому юридическому лицу.
• Банкомат имеет больше функций, в отличие от терминала он может не только принимать деньги, но и выдавать их, а также осуществлять переводы и другое с банковской карты.
• Если в банкомат можно вставить сразу несколько денежных купюр, то в терминал их вводят поочередно одну за другой.

Это их главные отличия. Но есть еще масса нюансов, которые тоже нужно учитывать, чтобы не ошибиться в выборе двух так похожих автоматизированных систем.

Для тех, кто впервые столкнулся с банкоматом или терминалом не составит труда разобраться, как они работают.

Работа с банкоматом

Чтобы воспользоваться банкоматом обязательно должна быть банковская карта и пин-код. Без них он работать не будет. После того, как карта вставлена и введен пароль, можно приступить к изучению меню – оно появится на экране и достаточно следовать его инструкциям, чтобы совершить нужную операцию.

Например, можно узнать, сколько денег на карте, оплатить коммунальные услуги, совершить перевод денег, пополнить баланс мобильного телефона, узнать о долгах или штрафах, внести платеж за кредит, проверить сумму баллов по программе «Спасибо» и многое другое.

Банкоматы и терминалы находятся как в офисах банка (Сбербанка или любого другого), так и в торговых центрах, аэропортах, вокзалах, на улице и других местах. Многие из них оснащены сканирующим устройством для считывания штрих-кодов.

Работа с терминалом оплаты

Порядок оплаты через терминал во многом похож, только банковская карта при этом не нужна. Точно так же следуя за меню, можно внести оплату за коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон, кредит, заплатить налоги, пополнить электронный кошелек и многое другое. Через терминал, например Сбербанка, платеж осуществляется немного быстрее, чем через банкомат.

Доступ, как к терминалам, так и к банкоматам круглосуточный. Перечень возможностей постоянно расширяется. Один из новых сервисов Сбербанка – оформление кредита, подать заявку можно через банкомат и увидеть ответ. В скором времени планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, популярных у путешественников.

Что делать, если банкомат забрал карту

Подобные случаи довольно редки, но все-таки нужно быть готовым и к ним. Решение проблемы зависит от ее причины. Если банкомат не возвращает пользователю карту из-за технического сбоя (заправка банкоматов купюрами, ошибка программы или зависание сети), нужно просто немного подождать.

Как правило, хватает нескольких минут (от 2-3-х до 10-15-ти), чтобы система вновь начала нормально работать, и банкомат вернул карточку владельцу. Если этого не произошло, пользователю следует нажать кнопку «Отмена», чтобы попробовать отменить совершенную до этого операцию.

Если банкомат по-прежнему не возвращает карту, владельцу придется обратиться за помощью сотруднику банка, если он находится в офисе Сбербанка. Если же устройство расположено в другом здании, можно позвонить на телефон горячей линии и объяснить консультанту свою проблему.

Как правило, он всегда указан на банкомате. Звонок может быть совершен в любой время. При этом владелец карты должен будет продиктовать оператору данные паспорта, реквизиты карты и кодовое слово, которое он получил при подписании договора на обслуживание. Сотрудник Сбербанка подскажет пользователю ,как действовать в его случае.

Заблокировать карточку банкомат может и по вине владельца, если он, например, трижды неправильно набрал ПИН-код. Это делается для защиты сбережений, если, вдруг, карта была украдена. При ее похищении нужно немедленно сообщить об этом в банк. Банкомат не выдаст и ту карту, у которой закончился срок действия. В подобных случаях поможет только обращение к сотруднику банка. Скорее всего, он предложит владельцу заказать перевыпуск карточки (номер лицевого счета при этом сохраняется). Это неудобно, но иногда другого способа просто нет.

Обычно перевыпуск новой карты занимает не более двух недель. Пользователь сам может выбрать отделение Сбербанка, в котором ему удобно будет ее получить.

Виды банкоматов и терминалов Сбербанка

Компания не только увеличивает численность своих терминалов, но и создает их новые виды, отвечающие самым современным требованиям для повышения удобства клиентов при проведении всевозможных финансовых операций и расчетов.

На прием наличных

Большой популярностью пользуются банкоматы, имеющие устройство кэш-ин для приема наличных денег. Наличие подобного оборудования позволяет освободить клиентов длительного ожидания при проведении практически любых действий со своими средствами. Такие банкоматы называются депозитными.

С самоинкассацией

Сбербанк относительно недавно предложил своим клиентам услугу самоинкассации. Воспользовавшись ей, любой предприятие сможет напрямую через банкоматы вносить прибыль своим кредиторам. Уполномоченному лицу фирмы достаточно просто внести необходимую сумму на соответствующий счет через устройство самообслуживания. Это существенно упрощает расчеты и экономит время.

С функцией обмена валют

Банкоматы

Сбербанка позволяют покупать или продавать все основные валюты по действующему курсу без необходимости посещения офиса компании. Подобных устройств пока еще относительно немного. Располагаются они, преимущественно, непосредственно в офисах Сбербанка.

С проведением операции без карты

С середины лета 2017 года Сбербанк новые услуги для своих клиентов, например, такие, как идентификация пользователя по лицу, что позволяет ему совершать операции через банкомат без карты. К сожалению, функция эта новая и еще не получила повсеместного распространения. Россия — большая страна, и требуется время, на продвижение высоких технологий.

Банкоматы Сбербанка для слабовидящих

ПАО

«Сбербанк» совместно с ВОС была разработана и внедрена новая технология, дающая возможность работать с банкоматами слепым или слабовидящим клиентам. К устройству самообслуживания присоединяется наушник, что автоматически запускает определенный алгоритм проведения операций для людей с нарушением зрения (голосовые подсказки, контрастное изображение на мониторе и пр).

Другие

Сбербанк в 2017 году в тестовом режиме стал устанавливать терминалы, позволяющие осуществлять видеоконсультирование клиентов. Кроме того, в эксплуатацию поступило несколько тысяч терминалов с NFC-модулями, позволяющими совершать любые операции, (но сменить ПИН-код с их помощью нельзя) по специальным бесконтактным картам компании.

В чем разница?

Очень многие не понимают, чем отличается банкомат от платежного терминала – и это неудивительно. Устройства между собой очень похожи, оба они нужны для самообслуживания, позволяют проводить платежи и переводить средства, часто один термин подменяют другим. В этом нет ничего страшного, но лучше понимать, в чем разница.

1. Внесение наличных

Как правило, это самый очевидный ответ на вопрос, в чем разница банкомата и терминала. Первое устройство активно используется для пополнения карты – вы можете внести на счет любую нужную сумму (с учетом лимитов, они у каждого банка свои).

Наличные сразу зачисляются на ваш банковский счет, после этого вы можете использовать их на свое усмотрение. Платить в магазинах, оплачивать какие-то услуги и товары онлайн, переводить средства… Все, что угодно.

При этом второе устройство также принимает наличные – самое интересное, что для этого вам не нужна банковская карта. Вы можете поместить в купюроприемник нужную сумму, чтобы сразу же оплатить счет или, например, мобильную связь.

Важно: как правило, в лайт-версии устройства можно вносить только по одной купюре поочередно. При этом стандартное банковское оборудование может принять купюры пачкой

2. Платежи

Казалось бы, оба устройства предназначены для приема платежей – например, можно положить деньги на электронный кошелек, оплатить квитанцию ЖКХ или штраф и многое другое. В чем же разница банкомата и терминала (например, Сбербанка)?

Как мы уже отметили выше, если вы пользуетесь первым устройством, вам нужно поместить в держатель карту, после этого найти тип платежа и списать деньги со своего счета.

Вот в чем отличие терминала от банкомата, банковская карта вам не нужна – сразу вносите наличные, выбирайте тип услуги и заполняйте нужные реквизиты. Как правило, в этом меню найдется куда больше доступных услуг и платежей, нежели в меню стандартного банковского девайса.

3. Выдача наличных 

Огромная разница между банкоматом и терминалом – в возможности выдавать наличные деньги. Такая функция есть только у первого устройства,

Облегченная версия оборудования в данном вопросе проигрывает. Да, вы можете оплатить какие-то услуги, но вот снять деньги у вас не получится, устройства подобной опцией не оснащены.

Теперь понимаете, чем отличается банкомат от терминала (в Сбербанке или любом другом банке)? Да, эти слова действительно используются в качестве синонимов и прекрасно заменяют друг друга, но все же стоит знать, какая разница есть между этими двумя устройствами.

Банкомат и терминал: функции устройств

Рост технологических возможностей и всестороннее распространение самых разнообразных аппаратов для работы с наличностью, характеризуется и появлением кроме привычных банкоматов ещё и более современных образцов оборудования, которые способны также принимать деньги.

Разумеется, многие считают, что основным отличием банкомата и терминала является то, что банкомат обычно выдает наличные, в то время как в терминалы их можно внести. Тем не менее, это хотя и наиболее заметное отличие, однако далеко не единственное.

Существует большое количество функций, которые способны выполнять каждый из видов машин. Чтобы более подробно выяснить их основной функционал и возможности, рассмотрим каждый в отдельности.

Итак, банкомат представляет собой вынесенный программно-аппаратный комплекс, который в качестве основной функции имеет выдачу денег держателем соответствующих банковских карт.

Система полностью унифицирована и взаимосвязана, поэтому банки достаточно легко обмениваться всеми необходимыми данными относительно валидности платежных возможностей.

https://youtube.com/watch?v=DRr3Be2trqo

Именно поэтому снять деньги со своей карты можно практически в любом банкомате. Необходимо только учитывать, что в отдельных случаях банки назначают определенную комиссию, если эта операция производится не в банкоматах.

Технология получения средств предусматривает, что после считывания информации с карты, банкомат осуществляет связь через встроенный GPRS модуль непосредственно с банковской сетью.

Весь процесс обрабатывается в течение считанных секунд, после чего происходит выдача наличности, если баланс клиента это позволяет. Это обычная, понятная и стандартная деятельность банкомата, однако функционал этого устройства далеко не ограничивается только этим.

При наличии соответствующего депозитного модуля оборудование вполне может быть настроено и на принятие наличных средств. Разумеется, такие машины заметно больше в размерах. Банкомат способен и принимать разнообразные платежи, при наличии соответствующей функции.

Не составляют особой сложности добавление модуля сканера штрих-кода. Немногие знают, однако через банкомат также вполне реально оформить кредит. Хотя это и довольно редкая функция, однако подача заявки в электронном формате аналогична той, которую можно подать в онлайн-банкинге.

Что касается терминалов, то это оборудование имеет в настоящее время два основных типа. Различаются платежные и информационно-платежные варианты. В первом случае они способны только принимать внесенную наличность по услугам связи, коммунальных платежей, а также в более редких случаях налоговые и штрафные.

Вторые намного интереснее, поскольку способны выполнять гораздо больший объем задач. Именно они и были по достоинству оценены самыми разнообразными банками. В качестве эталона можно взять информационно-платежный терминал с сенсорным экраном.

Чрезвычайно редко терминалы оснащаются модулями выдачи, поскольку это не является их прямой функцией. Несмотря на такую механическую простоту, в отношении информационного и технического наполнения, терминал способен выполнять гораздо больше задач.

При его помощи можно вносить и зачислять наличные средства практически в любых допустимых объемах. Терминалы свободно поддерживают разнообразные переводы без использования наличности, а также платежи непосредственно со своего банковского счёта.

Широчайший набор информационных услуг, среди которых можно назвать разнообразное подключение сервисов, а также выписке дополняют обширный набор возможностей.

Стоит отметить, что современное наполнение и технические возможности обеспечивает во многом схожесть банкомата и терминала по части функционала.

В будущем эти границы также будут смазываться. Что касается профессионального подхода к монтажу и обслуживанию этих устройств, то специалисты говорят, что основным различием являются требования к защите устройства. У банкомата данные требования выше в разы.

Терминал:

В отличие от банкомата, терминал не всегда предоставляет возможность выдавать наличные средства, так как его основными функциями являются прием и оплата различных платежей.

Терминалы могут быть установлены в разных местах, таких как магазины, рестораны, аэропорты, железнодорожные вокзалы и другие общественные места, для обеспечения удобства клиентов и предоставления им возможности оплатить товары и услуги без использования наличных денег.

С помощью терминала можно осуществить различные операции, такие как оплата мобильной связи, интернета, коммунальных платежей, покупка билетов на различные виды транспорта, прием пожертвований и др.

Терминалы обычно имеют интерфейс на русском языке, что облегчает и упрощает процесс выполнения платежей для различных категорий населения.

Определение терминала

Терминалы могут быть установлены в различных местах, таких как банки, магазины, аэропорты и другие общественные места. Клиенты могут использовать свою банковскую карту или кредитную карту для авторизации и проведения операций через терминал.

Основные компоненты терминала включают считыватель карты, экран для отображения информации о транзакции, клавиатуру для ввода пин-кода и другой необходимой информации, а также термопринтер для печати чеков или квитанций.

Терминалы обеспечивают безопасность операций путем использования шифрования данных и проверки подлинности карты. Они также поддерживают различные методы оплаты, включая чиповые карты, магнитные полосы и бесконтактные технологии.

В целом, терминалы являются важной частью современной банковской и финансовой инфраструктуры, обеспечивая удобство и безопасность для клиентов при проведении финансовых операций

Функции терминала

1. Прием платежей:

Одной из основных функций терминала является прием платежей. Терминалы позволяют клиентам осуществлять оплату товаров и услуг с помощью банковских карт.

2. Выдача наличных:

Некоторые терминалы имеют функцию выдачи наличных. В этом случае клиенты могут снять деньги с банковской карты без необходимости обращения в банк или банкомат.

3. Безопасная передача данных:

Терминалы оснащены специальными механизмами для защиты данных клиентов. Они используют современные технологии шифрования, чтобы обеспечить безопасность персональных и финансовых данных.

4. Управление операционными счетами:

Терминалы позволяют клиентам управлять своими операционными счетами. Они могут проверять баланс, просматривать выписки, совершать платежи и другие операции без необходимости посещения банка.

5. Проведение безналичных операций:

Терминалы также позволяют проводить безналичные операции, которые не требуют наличия физической платежной карты. Например, с их помощью можно оплатить товар или услугу, используя мобильный кошелек.

Все эти функции делают терминалы удобным и популярным средством для проведения различных платежных операций.

Преимущества использования терминала

Терминалы электронного платежа в настоящее время все чаще заменяют традиционные банкоматы. Они предоставляют ряд преимуществ, которые делают их все более популярными среди предприятий и потребителей.

Вот несколько преимуществ использования терминалов:

Удобство	Терминалы позволяют осуществлять безналичные платежи с помощью банковских карт. Это удобно как для потребителей, так и для предприятий, так как не требуется носить с собой большое количество наличности.
Быстрота	Оплата через терминал осуществляется быстро и эффективно. Передача данных происходит мгновенно, что позволяет сократить время ожидания платежа.
Стабильность	Терминалы обеспечивают стабильность и надежность процесса оплаты. Они работают непрерывно и не подвержены таким проблемам, как отсутствие наличности, поломка купюроприемника или перегрузка банкомата.
Расширенные возможности	Терминалы могут предоставлять дополнительные услуги, такие как пополнение телефона, оплата коммунальных услуг, покупка билетов и другие. Это делает их более универсальными и удобными для различных потребностей.
Безопасность	Терминалы обладают высоким уровнем безопасности, так как они защищены различными технологиями шифрования и защиты от мошенничества. Это обеспечивает защиту данных клиентов и уменьшает риск кражи или мошенничества.