Чем отличается платежная система Виза от Мастеркард?

Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:

• Начальный. Maestro или Visa Electron.
• Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
• Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.

Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.

Бонусы Visa

Скидка 10% при покупке в официальном интернет магазин PUMA по картам Visa Classic и Visa Electron.

Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.

GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.

Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».

Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.

Бонусы MasterCard

Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход — билеты в кино».

Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.

Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.

Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards.

Хочешь ещё?

Ищешь ответ на вопрос?

iPhones.ru

В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard. Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия: валюта транзакций; бонусы по программам лояльности. 1. Visa vs MasterCard: конвертация валют Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из…

Какую карточку выбрать для загранпоездки

Отправляясь за границу, важно учитывать, что в процессе конвертации сервис может использовать курс Центробанка России или собственный. Пластик Виза и Мастеркард принимают во всех странах

Можно оформить сразу два продукта, исходя из следующих характеристик:

• размер кэшбэка;
• стоимость годового обслуживания;
• комиссия за обналичивание средств за границей.

Не забудьте уточнить в кредитном учреждении размер лимита на совершение операций.

Отправляемся в Европу

Основываясь на отзывах туристов, можно сделать вывод о том, что в Европе выгодней пользоваться продукцией Мастеркард. Поскольку основная валюта ПС – евро, вы освобождаете себя и свой кошелек от выплаты дополнительной комиссии при конвертации.

Владельцы золотых и платиновых карт могут получить бесплатную юридическую или медицинскую консультацию. При потере пластика перевыпуск проводится в кратчайшие сроки, снять необходимую сумму можно в кассе банка.

Путешествие в Америку

Если вы частый гость в США, лучше оформить карту Visa, поскольку ее условная расчетная валюта – это доллар. Таким образом, конвертация будет проводиться без дополнительной комиссии. На изготовление именного пластика уйдет десять дней, поэтому позаботьтесь о подаче запроса заранее.

Для поездок в Америку лучше открыть долларовый счёт, в этом случае вы будете оплачивать комиссионный сбор только при зачислении денег. При расчете за товары дополнительная плата не взимается.

Как выбрать между Visa и Mastercard?

Определите свои потребности

Перед выбором между Visa и Mastercard определите свои основные потребности и предпочтения в использовании банковской карты

Например, если вы часто путешествуете, обратите внимание на карты с низкими комиссиями за конвертацию валюты или с привилегиями, связанными с путешествиями

Изучите предложения банков

Сравните предложения различных банков, сосредоточившись на условиях обслуживания, бонусных программах и комиссиях. Учтите, что некоторые банки могут предлагать эксклюзивные условия и привилегии для держателей карт определенной платежной системы.

Проверьте доступность сервисов

Убедитесь, что выбранная вами платежная система имеет хорошую доступность сервисов в тех регионах, где вы часто путешествуете или проводите транзакции

Обратите внимание на наличие банкоматов и торговых точек, принимающих карты Visa или Mastercard, особенно если вы часто пользуетесь картой за границей

Сравните качество поддержки

Качество клиентской поддержки, предоставляемой банком и платежной системой, также является важным фактором при выборе карты. Узнайте, какими каналами общения с клиентами располагает ваш банк и как быстро и качественно решаются возникающие вопросы.

Заключение

Выбор между Visa и Mastercard зависит от множества факторов, таких как ваши индивидуальные потребности, предпочтения и финансовые возможности. В целом, обе платежные системы предлагают высокий уровень безопасности, удобства и разнообразных привилегий для своих пользователей. При выборе карты стоит внимательно изучить условия обслуживания, комиссии, бонусные программы и доступность сервисов, а также рассмотреть предложения разных банков, чтобы сделать осознанный и выгодный выбор.

Сравнительный анализ Visa и Mastercard

Две крупнейшие платежные системы Visa и Mastercard не сдают своих лидирующих позиций на протяжении последнего десятилетия. Надежность их продуктов не вызывает сомнений, потребительские качества практически идентичны, а терминалов и банкоматов, принимающих карты, огромное количество по всему миру.

Обе платежные системы разработали несколько категорий карт (как кредитных, так и дебетовых) с разными пакетами услуг:

1. Mastercard:
   • Standard – удобный инструмент для совершения ежедневных покупок;
   • Gold – приоритетное обслуживание и спец. предложения для держателей;
   • World – высокий уровень комфорта и финансовой свободы;
   • Platinum – премиальное обслуживание и уникальные преимущества;
   • World Black Edition — роскошный дизайн и привелегии;
   • World Elite – безграничные возможности в любое время из любой точки земного шара.
2. Visa:
   • Electron – карта начального уровня, рассчитанная на пользователей с невысоким доходом;
   • Classic – универсальный платежный инструмент, который принимается повсеместно;
   • Gold – особое обслуживание, помощь в экстренных ситуациях, скидки и подарки в магазинах;
   • Platinum – расширенные гарантии, услуги для путешественников, программа защиты покупок;
   • Signature – особый статус владельца, международная информационная помощь, страхование во время поездок, экстренные услуги, бронирование билетов и ресторанов;
   • Infinite – полная финансовая свобода, специальные предложения от партнеров.

Между платежными системами пользователями не выявлены никакие существенные различия, т.к. в основном они касаются не эксплуатационных характеристик, а технологий, внедренных разработчиками. В большей степени отличия «пластиков» обусловлены не тем, обслуживает ли их Visa или Mastercard, а тем, к какой категории они относятся. Величина доступного лимита, наличие личного менеджера, функционал, размер комиссии за конвертацию валюты и т.п. зависит от вида карты и банка-эмитента.

Сходство Visa и Mastercard заключается в следующем:

• Мгновенная обработка денежных операций:
• Поддержка нескольких валют;
• Полноценное использование как на территории РФ, так и за её пределами;
• Бесконтактные и мобильные платежи;
• Возможность совершать покупки в интернете;
• Высокая степень защиты персональных данных пользователей и их финансовых ресурсов;
• Наличие нескольких уровней обслуживания (от стандартного до привилегированного).

Для наглядности сравнительный анализ Mastercard и Visa представлен в таблице ниже.

Различия между Visa и Mastercard.

При использовании карточек Visa и Mastercard на территории России, разницы практически не видно. А вот если использовать их заграницей, то некоторые различия являются ощутимыми, как в плане комфорта, так и в финансовом плане.

Таким образом, чтобы решить, что выбрать, нужно ориентироваться на свои потребности и кошелек:

• При расчетах в России различий практически не заметно, поэтому разницы, чем пользоваться, нет.
• Если ехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту МПС Mastercard, а если в американские страны, то – Visa, чтобы избежать двойной конвертации. Карты низших категорий заграницу лучше не брать, поскольку могут отказать в их приеме.
• Если заграницей нет возможности приобретать валюту по выгодным курсам для пополнения валютной карты, то лучше оформить рублевую карту с выгодным курсом конвертации.
• При оформлении элитных карт (от золотых и выше), стоит уточнить, какие привилегии и услуги будут входить в ее пакет обслуживания, чтобы не просто получить красивый пластик, но и еще большой список возможностей. Если при выборе простых или стандартных карт большого различия между Visa и Mastercard нет, то в элитных картах они существенные, причем Visa сильно обгоняет конкурента Mastercard.
• Самый оптимальный вариант оформить сразу две карточки обеих МПС. Если не хочется платить отдельно за каждую, то можно выпустить основную Visa и дополнительную к ней (за меньшую стоимость, а иногда и вовсе бесплатную) – Mastercard. В этом случае счет будет один, и если заблокируется одна карточка, другая будет действовать.

Бесполезно
1

Занятно
9

Помогло
5

Характеристики платежных систем Visa и Mastercard

Названные платежные системы позволяют осуществлять перевод финансов в виртуальной, т.е. электронной форме. Работа ПС регулируется определенным набором правил и предполагает использование специализированных средств.

История обеих компаний началась в США, хотя некоторые ошибочно полагают, что только первая МПС является американской, а вторая – европейской.

Появление мифа связанно с тем, что системы используют разные волюты в качестве базовых для выполнения операций.

Бренд Visa стал известен в 1976 году, сразу после создания ассоциации банков, которые выпускали пластик под одним именем. Mastercard появился годом раньше. Тогда одна группа основала ассоциацию ICA. Позже она была переименована.

Пластиковые карты обеих ПС позволяют использовать личные средства на территории множества стран. Можно беспрепятственно снимать деньги с банкоматов, на которых присутствует логотип Visa и Mastercard. Обе системы предлагают стандартные и премиальные продукты, которые можно использовать как дебетовые или кредитовые. Основные сходства между Visa и Mastercard:

1. Были основаны в Америке, там же находятся их штаб-квартиры.
2. Могут использоваться на территории многих стран мира.
3. Быстро обрабатывают операции и не имеют сбоев в работе.
4. Высокий уровень безопасности.
5. Качественный сервис и передовые технологии.
6. Банковские продукты (начиная от стандартных) оснащены чипами.
7. Выпускают пластиковые карты с возможностью бесконтактного расчета.
8. Выпускают виртуальные карты для расчета в Интернете.
9. Предоставляют возможность пользоваться бонусами и акциями от партнеров.
10. Оба сервиса предоставляют услугу страхования путешествий.

Различия между картами разного уровня

Между платежными продуктами разница определяется не только возможностями конвертации и бонусными нюансами, но и выбранной пользователем категорией. Например, у карты «Молодежная» от «Сбербанка» возможности будут значительно отличаться от тех, что предлагаются держателям категории «Голд».

Электронные карточки

Карте Visa Electron соответствует MasterCard Electronic. Основное сходство между продуктами – невысокая и даже нулевая для определенных категорий пользователей стоимость выдачи и обслуживания. Оба вида карт нельзя использовать за границей. Хотя многие обслуживающие банки допускают транзакции за пределами страны, но зарубежные терминалы и иные транзакционные операторы осуществляют операции лишь при наличии имени пользователя на пластиковой поверхности. А на электронных картах этой информации нет.

Еще одно отличие Виза от МастерКард в том, что при расчете картой первого вида процедура ввода ПИН-кода не всегда нужна. Но все зависит от терминала и политики конкретного торгового объекта.

Classic и Standard

Карта Visa Classic так же популярна, как MasterCard Standard. При невысоких расходах на обслуживание они обладают широким перечнем функциональных возможностей. Между платежными продуктами этого уровня нет кардинальных различий. И «Виза Классик», и «МастерКард Стандарт» предназначены для снятия денег в банкомате, оплаты покупок офлайн и онлайн. Они бывают дополнены чипом и элементом для осуществления бесконтактных платежей.

Премиальные карты

Зато продукты высшего уровня существенно отличаются друг от друга. Оба вида премиальных карт позволяют пользоваться определенными дополнительными услугами. Помимо этого, владелец золотого или платинового счета получает определенные привилегии.

Условия по привилегиям, предоставляемые пользователю Visa, гораздо существенней. Это коммуникация с банком по особой телефонной или интернет-линии, экспресс-выдача наличных при потере пластиковой карточки, оказание медицинских и адвокатских услуг при нахождении за границей.

А вот владелец MasterCard получает лишь возможность оперативно разобраться с проблемой при потере карты. Остальные привилегии не являются автоматически включенными. То есть лишь предоставляющий услугу банк решает, нужно ли наделять клиента VIP-привилегиями, либо пользователь оказывается в невыгодном положении, оплачивая без особой пользы для себя золотую или пластиковую карточку.

В чем состоит разница Visa и Mastercard и что лучше выбрать

Перед выбором определенной системы стоит учесть как различия между ними, так и потребности, которые необходимо удовлетворить. Сравнение особенностей:

1. Visa охватывает 200 стран, а Mastercard – 210. Преимущество очевидно.
2. В масштабе мира система Visa обслуживает около 29% карт, а Mastercard — 16%.
3. На территории РФ 45% банков сотрудничают с Visa. Более распространена Mastercard, она имеет около 49% банков в своей партнерской сетке.
4. Карта МПС Visa позволяет расплачиваться в более 20 миллионах компаний по всему миру. Mastercard расширяет границы до 30 миллионов точек.
5. Обе МПС позволяют проводить безопасные операции при покупках через интернет. По такому критерию нельзя четко определить лучшую.
6. Visa уделяет больше внимания безопасности.

   Поддерживается дополнительная система Verified. Mastercard защищает финансы клиентов с помощью Mastercard MoneySend. Она менее распространена среди банков, чем аналог от Visa.

7. МПС позволяют использовать удобный мини пластик. Использовать карты можно исключительно для безналичного расчета.
8. На территории России Visa имеет около 50 компаний-партнеров, где клиенты системы могут регулярно получать скидки в 5-10%. В свою очередь, другая система предлагает бонусную программу Mastercard Rewards. При оплате покупки держатель получает бонусы, за которые потом может приобрести приз из каталога. Последний насчитывает около 200 товаров.

При использовании на территории РФ разницу можно и не заметить. Большинство терминалов страны работают с двумя системами одинаково. Единственное, что будет ощутимо, так это разные скидочные предложения и бонусные системы. Если собираетесь ехать в европейские страны, то выбирайте чипированную с системой Mastercard. При посещении американских стран более выгодно использовать пластик с логотипом Visa.

При межграничной конвертации Виза может изымать до 5% комиссии, в отличие от другой МПС. Премиальные карты Visa имеют более широкий перечень услуг.

Какие еще возможности дают карты обеих систем

Системы работают по одному принципу, поэтому их возможности очень похожи. Каждая выпускает карты нескольких сегментов, что позволяет выбрать продукт, который будет удовлетворять потребности держателя. Премиальные карты отличаются множеством привилегий, которые могут понадобиться при путешествиях. Для применения в пределах РФ вполне достаточно функционала стандартного сегмента.

Электронные карты

К такой категории относятся Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Предназначены для того, чтобы хранить личные средства. Пластик начального уровня позволяет получить такой перечень услуг бесплатно или за 200 рублей в год:

1. Безналичный расчет за услуги и товары.
2. Безналичные финансовые переводы без участия оператора (работника банка).
3. Постоянный и бесперебойный доступ к счету и возможность управлять им.

Продукты такого сегмента имеют ряд ограничений. Masterсard не позволяет оплачивать покупки в интернете, у Visa Electron наличие такой привилегии зависит исключительно от банка.

Не являются именными, поэтому за границей ими можно воспользоваться далеко не везде. Особенности внешнего вида не позволяют использовать карту там, где требуется оттиск. На лицевой стороне номер нанесен не выпуклыми элементами, а путем вдавливания.

Классические карты

К такому сегменту относятся Visa Classic и Business, Mastercard Standard. Универсальные карты отличаются невысокой стоимостью и широким функционалом, пользуются наибольшей популярностью. Их можно использовать на территории многих стран. Карта такого сегмента может быть кредитной или дебетовой.

Премиальные карты

К категории относятся MasterCard Gold и Platinum, Visa Gold и Platinum. Первые используются людьми, которые часто посещают другие страны и позволяют подчеркнуть статус. Ежегодное обслуживание обойдется порядка 3000-5000 рублей. В стоимость включены интернет-банкинг, SMS-банкинг, SMS-оповещение. Особые привилегии держателей Gold:

1. Возможность получения наличных за границей в дочерних банках без комиссии.
2. Скидки от партнеров банка эмитента. Обычно распространяется на покупки туристических путевок, проживание в отелях, услуги салонов красоты, на оплату счетов в ресторанах.
3. Приглашения на закрытые распродажи и мероприятия.
4. Возможность получения средств в срочном порядке при потере карты.

Продукты типа Platinum от обеих МПС обходятся держателям в 5-10 тысяч рублей ежегодно.

В стоимость также уже включены интернет-банкинг, SMS-банкинг, SMS-оповещение. Пластик наделяет клиента такими привилегиями:

1. Эксклюзивное обслуживание. Возможность обратится к консультанту банка без очереди.
2. Высокий уровень сервиса за границей.
3. Скидки и бонусы при использовании услуг партнеров банка эмитента.
4. Возможность получения бонусов и покупки за них каких-либо товаров.
5. Срочное снятие всех средств при краже или потере карты.
6. Возможность получать наличные без дополнительной комиссии.

Этот сегмент от Visa дает возможность бронировать билеты и места в гостиницах, ресторанах. Он обеспечивает личного помощника по управлению недвижимостью, организацию переезда и службу доставки. Также владелец получает бонусы при страховании себя и своей семьи.

Премиальные карты Mastercard дают владельцем возможность воспользоваться персональными скидками или рассчитывать на помощь при потере пластика за пределами родной страны. Существуют и другие привилегии, но они подключаются отдельно на усмотрение банка (иногда это может стоить дополнительных денег)

При выборе МПС важно учесть этот аспект и поинтересоваться у работников организации об услугах, которые предусмотрены при владении карты такого сегмента

Кредитные и дебетовые карты

Обе МПС позволяют использовать как личные средства, так и финансы банка. Существует вариант, который как бы объединяет оба вышеописанных – карта с овердрафтом. Клиент использует карту как дебетовую, но при необходимости может уходить в минус. Кредитки имеют определенный лимит на использование средств банка. У премиальных допустимая сумма займа выше, чем у классических и стандартных.

Заключение

Безналичный платеж – удобный, быстрый и простой инструмент расчетов между физ. лицами, продавцами и покупателями, поставщиками и потребителями, государством и гражданами. Для его осуществления требуется выпуск банковской карты, которая будет поддерживаться международной или национальной платежной системой. Выбор в пользу Mastercard или Visa зависит от того, каким образом и в какой точке земного шара планируется использование «пластика»

Если карта нужна только для получения заработной платы и проведения финансовых операций внутри страны, то основное внимание следует уделить не платежной системе, а категории «пластика», стоимости годового обслуживания, а также наличию дополнительных бонусов и привилегий