Пени и неустойка — в чем разница между понятиями

Можно ли не платить пени

Переход на уровень неустойки, в очень частых случаях сопровождается довольно крупными штрафными санкциями. И порой общая сумма долга практически равняется величине задолженности, что делает выплаты неподъемными для плательщика. Ведь чем длительнее не погашать основной долг, тем, соответственно, будет пропорционально увеличиваться и размер неустойки.

Ответственность за невыполнение обязательств перед банком

Есть нюансы, при которых с задолжавшего плательщика производят списание штрафов (полное либо частичное). К таким последствиям можно подвести ситуацию следующими путями:

1. Запустить процедуру банкротства. Банкротом может стать не только юридическое, но и физическое лицо. Такой закон был принят в РФ в 2015 году. Но следует понимать, что осуществление такого мероприятия – занятие сложное, длительное и трудоемкое, имеющее и негативные стороны для самого штрафника. Специалисты советуют начинать такой процесс, если сумма неустойки превышает 500 000 руб.
2. Дождаться законного наступления истечение срока давности по иску. По действующим нормам, установленным Верховным Судом, данное время начинается спустя 3 года с момента последнего внесения платежа по кредиту. Спустя данное время банк-кредитор уже не имеет никакого права требовать возврат долга.
3. Перевод задолженности займополучателя в разряд «безнадежных». Такая ситуация позволяет договориться с банковской организацией по поводу списания неустойки при полном погашении основного займа плательщиком.
4. Попробовать договориться с коллекторским агентством. Учитывая, что данные компании покупают долги с дисконтом в размере 20,00%, у займополучателя есть неплохой шанс прийти к мировой и выкупить свой долг.

ОТЛИЧИЕ НЕУСТОЙКИ, ПЕНИ И ШТРАФА

Неустойкой(штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Предлагаются разные классификации неустойки в зависимости от различных оснований. Так, по критерию соотношения с убытками выделяются зачетная, штрафная, исключительная и альтернативная неустойки. В зависимости от основания установления — законная и договорная неустойки.

Как видно из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, законодатель выделяет как разновидности неустойки штраф и пеню.

В самом общем смысле под штрафом понимается денежное взыскание как наказание за какой-либо проступок. Штраф как правовая категория используется во многих отраслях права. Так, в уголовном праве под штрафом понимается денежное взыскание, назначаемое в пределах, предусмотренных УК РФ (ч. 1 ст. 46). Схожее значение имеет административный штраф (ч. 1 ст. 3.5 КоАП РФ). Штраф также является налоговой санкцией в виде денежного взыскания (п. 2 ст. 114 НК РФ).

В гражданском праве штраф является разновидностью неустойки, которая устанавливается в виде твердой денежной суммы либо в виде процента (пропорции)от суммы неисполненного обязательства или иной денежной величины либо твердой денежной суммы, подлежащей однократному взысканию за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п.4 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 «О свободе договора и ее пределах», если норма не содержит явно выраженного запрета на установление соглашением сторон условия договора, отличного от предусмотренного в ней, и отсутствуют критерии императивности, она должна рассматриваться как диспозитивная.

Так, стороны договора могут предусмотреть обязанность единовременной выплаты штрафа за просрочку исполнения обязательств в виде твердой денежной суммы.

Также стороны могут включить в договор условие, согласно которому за просрочку оплаты товара покупатель уплачивает пеню в размере 0,5% за каждый день просрочки от стоимости неоплаченного товара. Тем же договором может быть установлено, что за просрочку поставки товара поставщик уплачивает покупателю пеню из расчета 0,5%от стоимости соответствующей партии товара за каждый день просрочки.

Пеня, как и штраф, устанавливается в виде процента (пропорции) от суммы неисполненного обязательства или иной денежной величины либо твердой денежной суммы.

Вместе с тем в отличие от штрафа пеня:

-является периодически начисляемым платежом за каждую единицу времени (как правило, календарный день) неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в течение периода неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства;

-начисляется с нарастающим итогом.

Размер пени может быть установлен законом или договором.

Так, в случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства застройщик уплачивает участнику долевого строительства неустойку (пени) в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Если участником долевого строительства является гражданин, предусмотренная неустойка (пени)уплачивается застройщиком в двойном размере (п. 2 ст. 6 Федерального закона от30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»).

Отличительной особенностью пени также является то, что она по общему правилу не может быть взыскана одновременно с процентами за пользование чужими денежными средствами , предусмотренными ст. 395 ГК РФ (если иное не предусмотрено законом или договором). Штраф за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства может быть взыскан с должника одновременно с процентами за пользование чужими денежными средствами (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17, Постановление Президиума ВАС РФ от 02.03.1999 N8165/98).

(Томтосов А.А.) (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2017)

Как уменьшить размер неустойки

Процедура уменьшения договорной неустойки регулируется ст. 333 ГК РФ и постановлением Пленума Верховного суда от 24.03.2016 № 7 (п. 69-81).

Если в заключенном договоре указывается большой процент неустойки, это может оказать влияние на взыскание денежных средств в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству размер неустойки может быть снижен при несоразмерности запрошенных финансовых требований размерам основного обязательства. К примеру, если при задолженности в 15 тыс. руб. потерпевшая сторона настаивает на уплате 45 тыс. руб. в требовании будет отказано. Однако сделано это может быть лишь на основании ходатайства обвиняемой стороны об уменьшении запрашиваемой суммы.

Понятие термина «несоразмерность» в действующем законодательстве отсутствует. К каждой ситуации судьи подходят индивидуально. Поэтому в разных случаях судом могут быть вынесены различные решения. Здесь существуют лишь общие правила:

• размер неустойки должен соответствовать уровню инфляции;
• размер денежного взыскания не может превышать сумму, которую банки готовы предоставить гражданам в качестве краткосрочного кредита;
• договорная неустойка не может быть снижена менее чем до однократной учетной ставки Центробанка.

Гражданину при подаче ходатайства об уменьшении неустойки рекомендуется ссылаться на следующие обстоятельства:

• обязательство просрочено на небольшой период времени;
• истец полностью или частично сам виноват в сложившейся ситуации;
• истец не понес убытки из-за действий ответчика;
• платеж был просрочен по уважительным обстоятельствам;
• превышение суммой санкций размера основных обязательств;
• договор не предусматривал денежных отношений (к примеру, ответчик оказывал истцу какую-либо услугу);
• несбалансированность ответственности сторон.

Уменьшение размера неустойки осуществляется по следующей схеме:

• выявление судом несоразмерности финансовых претензий;
• приведение ответчиком доказательств того, что уменьшение размера платежа не противоречит действующему законодательству;
• подача ходатайства на снижение размера неустойки;
• вынесение решения суда об уменьшении взыскания или отказе в этом.

Даже если все факторы складываются благоприятно, не факт, что суд встанет на сторону истца и уменьшит размер денежного взыскания. Все зависит от конкретных особенностей определенного случая.

Ответ юриста в онлайне

Чем отличается неустойка от процентов?
Неустойка и проценты — это разные вещи. Неустойка — это штраф, который должник должен заплатить за нарушение договорных обязательств, например, за просрочку платежей или несоблюдение сроков выполнения работ. Проценты же включены в сумму задолженности и учитываются за пользование заемными средствами или использование чужого имущества.
Как рассчитывается неустойка?
Формула расчета неустойки может различаться в зависимости от типа договора и законодательства. Однако, обычно неустойка рассчитывается путем умножения ставки неустойки на сумму задолженности и на количество дней просрочки. Например, если ставка неустойки равна 0,1% в день, а задолженность составляет 100 000 рублей, то при просрочке в 10 дней неустойка будет равна 1 000 рублей.
Какая ставка используется для расчета неустойки?
Ставка неустойки может быть разной и определяется в договоре. Если в договоре ставка не указана, то в большинстве случаев используется ставка рефинансирования Центрального банка. Эта ставка устанавливается ЦБ и меняется с течением времени. В России она составляет 5% годовых на данный момент.
Могу ли я получить проценты за просрочку платежей?
Да, вы можете получить проценты за просрочку платежей, если они предусмотрены в договоре. Обычно ставка процентов за просрочку также указывается в договоре. Если ставка не указана, то применяются проценты, установленные законодательством вашей страны. В России, например, если ставка не указана, то проценты за просрочку платежей равны ставке рефинансирования Центрального банка.
Как нужно действовать, если неустойка не указана в договоре?
Если неустойка не указана в договоре, то вы можете попытаться договориться с другой стороной о размере неустойки и включить эту информацию в дополнительное соглашение или изменение к договору. Если стороны не могут прийти к соглашению, то неустойка может рассчитываться по ставке рефинансирования Центрального банка или оспариваться в судебном порядке.
Что такое неустойка?
Неустойка — это сумма, которую должник обязан выплатить кредитору в случае нарушения условий договора.

Обратиться с жалобой
Обращение в суд
Отстоять ваши права
Подача заявления
Судебное решение
Обратиться в банк
Если есть долг
Исполнительный лист
Срок обращения

Различия в санкциях

Штраф, пеня и неустойка, бесспорно, схожие правовые категории, используемые в качестве восстановления нарушенных условий договора или иных стимулирующих мероприятий.

Каждая из них может быть применена только в случаях, прямо предусмотренных законодательством или соглашением сторон. Проанализируем соотношение каждых двух категорий из этого перечня понятий.

Отличия: неустойка и штраф

По сути штраф и пеня – это различные способы начисления и взыскания неустойки. Исходя из этого, очевидно, что пеня и штраф имеют куда больше различий, чем пары штраф – неустойка и пеня – неустойка.

Однако, кое-какие отличия все же можно выделить:

• Неустойка – более широкое понятие, чем штраф;
• Неустойка может быть взыскана и в денежной и в имущественной форме, а штраф – только в денежной;
• Неустойка может быть закреплена в любого типа договоре, штраф – только в строго определенных;
• Штраф взимается однократно, неустойка может быть взыскана много раз;
• Понятие штраф широко используется в уголовном или административном праве, а понятие неустойка – больше в гражданском.

Отличия: неустойка и пеня

Чем отличается пеня от неустойки — тоже довольно сложный вопрос. Законодательное определение говорит нам о том, что пеня – разновидность неустойки наряду со штрафом.

Все же неявные отличительные признаки допустимо отметить:

• Неустойка может быть применена во всех договорах, а пеня – лишь в платежно-финансовых отношениях;
• Пеня в процентном выражении может начисляться возрастающими темпами в зависимости от числа дней просрочки;
• Неустойка может быть, как статичной, так и динамичной санкцией, а пеня – исключительно динамичной;
• Понятие пени значительно уже, чем понятие неустойка;
• Пеня всегда привязана к календарному исчислению, неустойка может фиксировать только моментный факт просрочки.

Разница: штраф и пеня

И штрафы, и пени являются разновидностями неустойки. Каждое из этих понятий предполагает увеличение суммы долга по причине нарушений исполнения договора со стороны должника.

Однако, уже само разделение неустойки на эти две категории предполагает наличие существенных отличительных признаков между ними.

Итак, в основе различия штрафа и пени лежат следующие особенности:

• Метод начисления санкции. Штраф взимается однократно, пеня предполагает начисление до момента погашения долга.
• Обоснованность взыскания. Порядок начисления пени и ее взыскания должен быть приписан в совместном договоре. Штраф может быть санкционирован нормативно-правовыми нормами и поступать непосредственно в бюджет.
• Порядок начисления. Пени чаще взимаются в процентном отношении, а штрафы в конкретном стоимостном.
• Математическая модель. Пеня предполагает возрастающую прогрессию с ростом периода просрочки. Штраф, как правило, не привязан ко времени неуплаты, а фиксирует лишь сам факт нарушения условий договора.
• Область применения. Штраф фигурирует в уголовном и административном праве. Пеня – сугубо гражданско-правовая категория.

Обозначенный список различий отражает ключевые особенности понятий, лежащие в основе классификации неустойки.

Как получить неустойку с должника

За просрочку платежа по договору или невыполнение условий

Чтобы взыскать неустойку с должника попробуйте следующее:

1. Подготовьте письменную претензию и вручите её под роспись второй стороне.

2. Подайте иск в суд. Если ваши требования не исполнены нарушителем, составьте исковое заявление и приложите расчёт суммы неустойки на дату обращения в суд.

3. Получите исполнительный лист. На основании судебного решения получите исполнительный лист – с ним можно обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания.

Помните, что неустойка является штрафной санкцией, поэтому требовать её уплаты можно только при нарушении обязательства.

Неустойка за расторжение договора

Чтобы получить неустойку с должника за расторжение договора, вам следует выполнить следующие шаги:

1. Изучите условия договора: проверьте, есть ли в договоре пункт о возможности расторжения и о связанных с этим штрафах и неустойках.

2. Определите сумму неустойки: если в договоре не указана конкретная сумма неустойки, вы можете рассчитать её на основе процентной ставки за каждый день просрочки.

3. Подготовьте претензию: напишите письмо должнику, в котором укажите сумму неустойки и срок для её оплаты. Если в договоре предусмотрена арбитражная оговорка, укажите, что будете обращаться в арбитражный суд в случае неуплаты.

4. Отправьте претензию должнику: отправьте претензию заказным письмом с уведомлением о вручении и сохраните квитанцию об отправке.

5. Обратитесь в арбитражный суд: если должник не оплачивает неустойку в указанный срок, обратитесь в арбитражный суд с иском о взыскании неустойки. Приложите к иску копию претензии и документы, подтверждающие вашу правоту.

6. Участвуйте в судебном процессе: посещайте судебные заседания и предоставляйте необходимые доказательства вашей правоты.

7. Получите решение суда: после завершения судебного процесса дождитесь решения суда. 

8. Если решение будет в вашу пользу, получите исполнительный лист и передайте его судебным приставам для взыскания неустойки с должника.

9. Взыщите неустойку: Судебные приставы проведут исполнительное производство и взыщут неустойку в вашу пользу.

Обратите внимание, что процесс взыскания неустойки может быть длительным и требовать значительных усилий

Поэтому важно правильно оформить договор и убедиться, что ваш контрагент выполнил его условия

За несколько нарушений

Для этого надо, согласно регламенту выше, оформить претензию по каждому нарушению и по каждому получить ответ от должника. Также возможен вариант, когда все претензии объединяются в одну и в таком виде направляются должнику. 

Понятие и значение неустойки как меры гражданско-правовой ответственности

В договорных обязательствах неустойка как инструмент обеспечения интереса кредитора используется наиболее часто. При этом необходимо отметить, что неустойка один из старейших институтов гражданского права, она была известна еще римскому праву. Однако в рассматриваемый исторический период неустойка трактовалась как штрафная сумма, которую должник в соответствии с договорными условиями обязан был выплатить, если не исполнит или ненадлежащим образом исполнит принятые на себя обязательства. Оформление неустойки в соответствии с положениями римского права осуществлялось в виде абстрактного и устного контракта. Цель этого контракта заключалась в реализации давления на должника для обеспечения исполнения им обязательства надлежащим образом.

Получи помощь с рефератом от ИИ-шки

ИИ ответит за 2 минуты

В отечественном правопорядке институт неустойки (а точнее – его аналоги) существовал еще в Русской Правде, однако сам термин «неустойка» впервые появляется в Своде законов Российской империи 1833 г. В рассматриваемый исторический период неустойке также присущ штрафной характер, и она не может быть снижена судом. Такое положение вещей сохраняется до начала XX в. В советском гражданском законодательстве неустойка приобретает альтернативный характер, а с середины XX в. – зачетный характер, то есть убытки взыскиваются в части, которая не покрыта неустойкой.

Действующим гражданском законодательством неустойка рассматривается аналогично. Так, в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса России неустойка (штраф, пеня) является установленной законом или договорными условиями денежной суммой, которую должник обязуется уплатить кредитору при ненадлежащем исполнении или неисполнении принятого на себя обязательства, в частности при просрочке исполнения.

При этом неустойка выступает как бы дополнительным обязательством должника и гарантией эквивалентного возмещения со стороны должника в случае допущения им нарушения. Таким образом, неустойка стимулирует должника к надлежащему исполнению принятых на себя обязательств.

Еще одной важной характеристикой неустойки является ее акцессорный, то есть дополнительный характер. Обязательство неустойки невозможно без основного обязательства

В соответствии с положениями гражданского законодательства прекращение основного обязательства влечет прекращение дополнительного, обеспечивающего его обязательства, если обратное не установлено законом или условиями договора. Кроме того, акцессорность проявляется в применении исковой давности: когда срок исковой давности истекает для основного требования, истекшим считается и срок по дополнительному обязательству, в том числе по неустойке.

Как работают подобные клиники?

Если кто думает, что все очень сложно, то он ошибается. Простота подобных схем и приводит к массовости обмана людей. Первым делом, регистрируется компания, получаются документы, далее оформляется офис и подбирается персонал (в основном менеджеры по продажам). Далее запускается массированная рекламная компания, для привлечения клиентов (в данном случае, клиенты это те овцы, что можно остричь, а точнее обобрать).

Вот и вся схематичность, за исключением некоторых штрихов. А штрихи эти таковы, когда клиент приходит в офис, ему сотрудники «вешают лапшу на уши» и убеждают в том, что ему нужна медицинская помощь или консультация. Все направлено лишь на то, что бы клиент по максимуму внес денег в контору. А если нет наличных, то клиенту вежливо подсунут кредитный договор и человек придя на бесплатную консультацию, получает и диагноз болезни и кредит в банке.

Ненадлежащее исполнение контракта

Чем отличается пеня от неустойки в рамках Закона № 44-ФЗ? Согласно нормативного акта, сторона договора, законные интересы которой были нарушены, может требовать следующих компенсаций:

• уплаты неустойки;
• уплаты понесенных убытков.

Закон требует предварительного составления претензии, которую можно составить уже на следующий день после того, как началась просрочка по исполнению условий соглашения. В документе излагается суть претензий и расчет штрафных санкций.

Для начисления пени используется ключевая ставка ЦБ РФ в размере 1/300. Расчет проводится по простой формуле: сумма денежных неисполненных обязательств Х 1/300 Х на количество дней просрочки, в которые включаются даже праздничные и выходные дни.

Чем неустойка в виде штрафа отличается от неустойки в виде пени? Согласно Закону № 44, штраф должен быть прописан в контракте и устанавливаться исключительно в фиксированной цифре. Не допускается установление штрафа в процентах от невыполненного обязательства.

На сегодняшний день предусмотрен штраф в размере 10 % для общей суммы контракта по поставкам, сумма которых до 3 млн рублей, 5 % при сумме от 3 до 50 млн рублей и так далее. Чем больше сумма контракта, тем меньше размер штрафа.

Для закупок СОНКО и СМП, предусмотрены свои размеры, к примеру, если сумма контракта больше 10 млн рублей – 1 %, для соглашений до 3 млн рублей – 3 %.

Для заказчиков также предусмотрены штрафы. За невыполнение обязательств, муниципальное (государственное) предприятие обязано заплатить штраф в размере 1 тысячи рублей, если общая сумма контракта не превышает 3 млн рублей, если сумма выше 100 млн рублей – штраф составляет 100 тысяч рублей.

Своя вилка санкций предусмотрена для сделок, нарушение обязательств по которым невозможно выразить в стоимостном эквиваленте и для закупок «на повышение».

Чем неустойка отличается от процентов за пользование? По Закону 44-ФЗ для государственных контрактов не предусмотрено удержание неустоек. Однако стороны не лишены права на установление неустойки по договоренности.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Источник

Что представляет собой неустойка?

Прежде всего, стоит отметить, что в гражданском законодательстве РФ понятия неустойки и пени принципиально не разграничиваются между собой. Поэтому с точки зрения нормативного регулирования рассматриваемые термины – синонимы. Но на практике их трактовки могут существенно различаться.

Так, некоторые эксперты считают, что под неустойкой
следует понимать:

• совершенно любой тип штрафных санкций, возникновение которых обусловлено невыполнением компанией или гражданином условий по контракту или законных требований;
• фиксированный, заранее оговоренный в контракте размер штрафного платежа за невыполнение контрагентом своих обязательств перед партнером.

Таким образом, есть 2 трактовки термина «неустойка» – в широком и узком смысле. В первом случае к неустойке можно отнести и пеню. Рассмотрим подробнее сущность последней.

Понятие неустойки

Неустойка – это денежная сумма, которую виновное лицо обязано выплатить пострадавшей стороне.

Случаями, в которых необходимо выплатить неустойку, могут быть просрочка сроков, неоказание или ненадлежащее оказание работ (услуг), невыполнение или не полное выполнение своих обязательств. Официальное определение этой выплаты дано в Гражданском кодексе РФ (статья 330 ГК РФ). То есть, при судебных разбирательствах именного эта трактовка будет принята судом и сторонами процесса.

Так как неустойка получила очень широкое применение в разрезе многих экономических видов деятельности, соответственно и потребность в создании правил её применения в разноплановых договорах и сделках, проявляется все чаще. И всё больше законодательных актов прописывают правила применения данного вида взыскания между сторонами: §2 главы 23 ГК РФ; ФЗ №40 от 25.04.2002 г.

Неустойка может быть как частью текста договора между контрагентами (с выделением условия в отдельную главу или можно обойтись одним пунктом в главе об ответственности сторон) – в этом случае она будет называться договорной.

Однако не редко в спорах между сторонами камнем преткновения становится законная неустойка. Это неустойка, которая не была прописана сторонами в «теле» договора, однако в процессе выполнения и принятия обязательств возникли разногласия и пострадавшая сторона решает сослаться на законодательную базу.

Стоит помнить, что взыскание в виде неустойки, может быть применено, только если должник действительно несет ответственностью за невыполнение или частичное выполнение обязательств (ст.330 ГК РФ).

В случае получения такого требования, необходимо в установленные сроки ответить на него или произвести выплату, если согласны с пострадавшей стороной и принимаете выставленные претензии.

Вот как раз на этапе определения суммы неустойки и появляется понятие пени.

Пеня – это разновидность неустойки с индивидуальным методом начисления за несвоевременную выплату платежа.

Неустойка может быть выставлена к оплате в виде штрафа – одноразовой оговоренной сторонами выплаты. Или в виде пени – суммы взыскания, определяемой в виде процента от суммы и подлежащей периодической уплате (например за каждый день не уплаты обязательного платежа).

То есть при появлении пени, возникает долговое обязательство помимо основных обязательств стороны, которое прекратится не с момента оплаты самой пени, а с момента оплаты как взыскания, так и самой задолженности по выплатам.