Чем отличается страховой брокер от агента

Кто такой брокер?

Под брокером
подразумевается специалист (например, в области финансов, недвижимости или страхования), который выступает посредником между продавцом того или иного товара либо сервиса и его покупателем. При этом он заинтересован в том, чтобы условия сделки удовлетворили обе стороны.

Брокер, как правило, выступает юридически независимым как от продавца, так и от покупателя лицом. Хотя, безусловно, при длительном опыте сотрудничества с некоторыми из них у брокера возможно установление с ними доверительных отношений, способствующих появлению различных преференций.

Брокер чаще всего зарабатывает на комиссионных от сделки. В зависимости от условий ее заключения, определенных продавцом и покупателем либо традициями, сложившимися в текущем сегменте рынка, брокеру платит какая-либо конкретная сторона или же обе – разделяя соответствующие издержки пополам либо в установленной пропорции.

Что это за человек и чем он занимается

Страховой брокер — это всего лишь помощник в поиске нужной страховой фирмы, посредник при сотрудничестве страхователя со страховщиком. Страхователь – человек, кто желает приобрести страховой сертификат или полис. А страховщик – это компания или агент, которые оказывают услугу страхования. Посредник действует в интересах своего клиента на основании договора по оказанию услуг.

Поскольку сотрудничать специалист может с физическими и юридическими лицами, то в случае представления интересов юридического лица (страховщика) он обязан предупредить об этом своего клиента.

Краткая история появления профессии

Официально профессия появилась в 90-х годах. Тогда можно было зарегистрироваться как брокеру. Желающих было много, ведь эта деятельность особо не контролировалась до определенной поры. Достаточно было исправно платить налоги. Регулирование сводилось к соблюдению Федерального Закона от 1992 года о страховании.

В 2003 году было внесено изменение в Федеральный закон под номером 4015-1, которое и по сей день обязывает всех брокеров регистрировать свою деятельность как ИП (индивидуальный предприниматель). Но только получение статуса ИП не дает права заниматься брокерской деятельностью, ведь для этого нужна действующая лицензия.

Это юридическое или физическое лицо?

Брокером может выступать физическое лицо, которое было зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), а его постоянное место жительства находится на территории РФ.

Юридическое лицо тоже может быть брокером при условии, что это коммерческая организация, имеющая наемных служащих.

Функции и обязанности

У каждой профессии есть свои определенные функции:

Оценочная. Специалист оценивает каждую страховую компанию, ее деятельность, соотношение цены и качества предоставляемых услуг.
Сравнительно-аналитическая. Для подбора самого оптимального варианта нужно провести большую работу, сравнивая разные компании.
Посредническая. Основная задача специалиста – подобрать клиенту лучшего страховщика, выступить в качестве посредника между ними.
Консультационная. Маклер может разъяснять нюансы как постоянным клиентам, так и впервые обратившимся.

СБ действует на основании Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1, который устанавливает обязательства для специалиста перед его клиентами. В их числе:

Неразглашение сведений, являющихся коммерческой тайной, а также персональных данных страхователя.
Обеспечение сохранности денежных средств, что были получены в качестве страховых премий или взносов от клиентов.
Ответственность за сохранность документов, предоставленных клиентом.
Предоставление страховщику отчета об использовании бланков страховых сертификатов, полисов.

Брокер не может нарушать данные пункты.

Кем является агент по страхованию?

Агентом может являться:

Человек, с оформленным ИП (оформляется для оплаты меньшого количества налогов, но на то, как он работает со своими клиентами не ухудшается).
Агент может быть сотрудником компании, занимающейся страхованием, который работает вне ее штата. Это сотрудничество может быть не только с одной компанией, а и одновременно с несколькими, что несет в себе экономическую выгоду.
Агент имеет возможность иметь вторую работу, которая не относится к страхованию. Это не запрещается законодательством.
ведет дела от имени компании при помощи доверенного листа, производит выплаты, если наступает страховой случай. В общем, прямыми его обязанностями является консультирование клиентов и заключение с ними договоров.

Вид договора

«Агенты заключают с клиентами только договор страхования от имени страховщика. И этот договор начинает действовать с того момента, как вы его подпишете и передадите деньги за полис агенту. Считается, что страховщик их получил, даже если в реальности агент передаст их в офис компании через несколько дней», – объясняют эксперты портала финансовой грамотности fincult.info.

Брокеры иногда работают по такой же схеме, но чаще действуют как самостоятельная организация и предлагают вам дополнительно подписать другой договор – об оказании услуг страхового брокера. Условия могут быть самыми разными.

Например, брокер обязуется представлять ваши интересы и от вашего имени заключить договор со страховщиком на эксклюзивных условиях. Такой вариант может быть интересен для предпринимателей.

В большинстве случаев по договору с брокером вы перечисляете деньги на его счёт, а уже затем он переводит нужную сумму страховой компании. И полис начинает действовать с отсрочкой, которая тоже должна быть указана в условиях договора.

Разница между крупным страховым брокером и непосредственно страховой компанией.

Агент против Брокера

Когда дело доходит до недвижимости, агент и брокер не имеют в виду то же самое. Недвижимость агент самостоятельно предлагает его услуги брокеру за определенную плату.

Брокер по недвижимости, однако, является человеком, который обучен для полевых и фактических продаж недвижимости в течение определенного периода времени и должен был пройти экзамен исключительно для брокеров по недвижимости. Экзамен охватывает основные законы и сделки с недвижимостью или сделки.

Брокер по недвижимости продает недвижимость. В то время как большинство из них продают жилую недвижимость, другие продают коммерческие, промышленные и сельскохозяйственные объекты. Некоторые из них работают на предприятиях. Брокер должен быть знаком с законами, регулирующими недвижимость. Он должен разбираться в рыночных и финансовых возможностях. Он также занимается поиском названия недвижимости и общего маркетинга.

Брокер по недвижимости и агент по недвижимости выполняют ту же работу. Они собирают списки недвижимости для продажи; исследовать текущий рынок и определять рыночную цену собственности, а также принимать решение о том, какое имущество должно быть в листингах.

Разница между агентом и брокером связана с их квалификацией. У брокера должна быть лицензия, он должен быть зарегистрирован; у него больше полномочий для его имени. Брокер, должно быть, завершил дополнительную курсовую работу, кроме того, что должен был завершить агент по недвижимости. У него больше обучения и больше ответственности в течение всего курса. Он должен убедиться, что транзакция выполнена правильно. Агент имеет меньшие полномочия и имеет более короткий период обучения. Кроме того, он просто работает на брокера. Что касается взаимодействия с клиентом, агент, как правило, лично помогает и обрабатывает клиентов. Он – тот, кто занимается встречами между покупателем и продавцом; он помогает потребностям клиента, обрабатывает контракты, предоставляет покупателям или свойствам клиентов и обрабатывает переговоры между покупателями и продавцами. Брокер может также выступать в качестве агента или продавца, но агент не может выступать в роли брокера.

Они упоминаются как «менеджер талантов» и «агент талантов» в Голливуде. Эти два могут вводить в заблуждение профессии для кого-то нового для действующего мира или промышленности. Они, однако, очень похожи друг на друга, поскольку они оба заинтересованы актером / актрисой в виду, но очень отличаются тем, что фокусируются на одной полосе и

Страховой агент против Брокер Страховые агенты и брокеры являются страховыми специалистами, которые являются посредниками между страховыми компаниями и клиентами. В случае страховых агентов они служат лишь связующим звеном между клиентами и страховыми компаниями. Их функция больше на административном уровне. Oни

Существует несколько терминов, используемых для обозначения лиц, уполномоченных посредничать между покупкой и продажей недвижимости. Если вы хотите купить / продать недвижимость, вам понадобится представитель для совершения транзакций. Вам нужно будет либо выбрать агента по недвижимости, либо риэлтора. Агенты по недвижимости также

Советы начинающим сотрудникам и нюансы профессии

Чтобы стать успешным страховым агентом, необходимо усердно работать. Новичкам можно дать несколько советов:

Тому, кто начинает работу страхового агента, нужно быть готовым столкнуться с особенностями этой профессии:

Наибольшее количество сделок заключается в выходные, праздничные дни и после 18-00. В случае наступления ДТП клиент может позвонить агенту даже ночью и потребуется дать необходимую консультацию.
Уходя в отпуск, агент теряет доход.
Страховой агент имеет дело с большим количеством денег и бланками строгой отчетности и несет за них материальную ответственность.

Для тех, кто решил обойтись без страхового агента, мы подготовили статьи, которые помогут разобраться во всех тонкостях и нюансах выбора страховой компании. Читайте такие материалы:

Какую СК лучше выбрать?
Где оформить страховку дешевле?

Профессия страхового агента по ОСАГО крайне востребована и может принести стабильный высокий доход. Однако в этой работе свои нюансы: агент должен быть постоянно на связи и готов ответить на звонок, приходится сталкиваться с некорректным поведением некоторых клиентов и отказами, нести материальную ответственность за деньги и бумаги.

На первых порах приходится затрачивать существенные усилия на наработку клиентской базы, имея при этом невысокий доход, однако впоследствии все вложения себя окупят.

Страховые агенты vs. Брокеры

Отличия	Сходства
Получено вознаграждение	Услуги, предоставляемые
Количество опций, предоставляемых потребителям	Роль посредников между потребителями и страховщиками
Традиционное представление	Профессиональное регулирование

Различия между страховыми агентами и брокерами

Страховые брокеры могут получить компенсацию за свои услуги в виде комиссионных, выплачиваемых страховщиками или перестраховщиками. они работают (обычно от 7% до 15% от общей премии) и через брокерские сборы, взимаемые с потребителей за услуги при условии.

Страховые агенты также могут получать аналогичные комиссионные с продаж от страховых компаний, которых они представляют. Но они с большей вероятностью получат дополнительную компенсацию, называемую условными комиссиями, при соблюдении определенных критериев (аналогично бонусу за результат). Страховые брокеры также получали условные комиссионные, но это уже не обычная практика.

Условные комиссии не привязаны к конкретным политикам, и агенты не знают, сколько они получат – во всяком случае, – до тех пор, пока не закончится год андеррайтинга.

Страховые брокеры также имеют больший доступ к более широкому рынку страхования, поскольку они не стремятся работать с конкретными поставщиками и продуктами. Они могут быть экспертами в определенных секторах, отраслях или типах рисков. Брокеры оценивают не только продукт страховщика, но и страховщика в целом, рассматривая его финансовую стабильность, качество обслуживания клиентов, данные о выплате страховых возмещений и многое другое.

Традиционно страховые агенты представляют страховщика, а брокеры – клиента. То, что может предложить вам агент, зависит от покрытия, предоставляемого компаниями, с которыми он работает, в то время как страховой брокер может рассмотреть множество страховщиков, чтобы найти лучший полис для ваших нужд.

Сходства между страховыми агентами и брокерами

Однако границы между ролями страховых агентов и брокеров не всегда так различны, и многие потребители рассматривают и агентов, и брокеров как своих представителей. Действительно, брокеры иногда заключают соглашения со страховыми компаниями, отмечает Институт страховой информации.

Оба типа профессионалов оценивают риски, предлагают предложения по страховому покрытию, предоставляют выбор выборов, участвуют в процессе рассмотрения претензий и выступают в качестве вашего представителя в отношениях с страховщик. Следовательно, потребители обычно рассматривают агентов и брокеров как посредников между их необходимостью передать риск (например, потенциальные расходы на ДТП) и страховщиками, принимающими этот риск.

Сходства, существующие между функциями агентов и брокеров, могут быть причиной того, что некоторые государства назначать агентам и брокерам одну и ту же лицензию «производителя», в отличие от отдельных «брокера» и «агента» лицензии. Оба типа страховых профессионалов должны иметь лицензию в штате, в котором они ведут бизнес, и соответствовать государственным правилам и положениям, регулирующим их деятельность.

Кому подходит страховой агент?

Страховой агент может быть лучше, если вы:

У вас уже есть полис напрямую со страховщиком и вы хотите пучок ваше покрытие другими видами страхования.
Хотите сами сравнить расценки и поговорить с агентом, чтобы ответить на вопросы или завершить покупку полиса.
Хотите, чтобы у вас было страховое покрытие, предоставляемое конкретным страховщиком или группой страховщиков.

Для кого лучше всего подходит страховой брокер?

Страховые брокеры подходят, если вы:

Хотите сравнить покрытие и цены на страховом рынке.
Нужны беспристрастные рекомендации по выбору лучшего страхового полиса для вас, исходя из ваших потребностей и желаний.
Возникли проблемы с поиском страховки, например страховки жилья для дома повышенного риска.
Не возражайте против возможной оплаты брокерского вознаграждения за предоставляемые вам услуги.

Ключевые выводы

Как правило, страховые агенты представляют страховую компанию, а страховые брокеры – вас.
Вы можете не заметить большой разницы при разговоре с брокером или агентом, поскольку оба предоставляют аналогичные услуги, такие как оценка вариантов покрытия или помощь в подаче претензий.
Страховые агенты работают с одной или несколькими конкретными страховщиками, чтобы подобрать вам необходимое покрытие. Страховые брокеры просматривают соответствующие страховые компании на рынке, проверяют их и представляют те, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.
Агенты и брокеры имеют лицензии и регулируются законами штата и получают комиссионные от страховых компаний. Брокеры также могут взимать с вас брокерское вознаграждение.

Кто такой агент?

Агент
– это, как и брокер, специалист по заключению сделок в финансовой сфере, в области недвижимости или страхования, который участвует в подписании контракта между продавцом и покупателем, представляя интересы первого. Он, конечно, может быть заинтересован в удовлетворении условиями сделки и покупателя – но только в тех пределах, пока это выгодно продавцу.

Агент, таким образом, является юридически зависимым от продавца лицом. Он может быть нанят им в штат или же представлять его интересы по договору. Вместе с тем часто бывает, что у агента формируется длительный опыт взаимодействия с конкретными покупателями, и при заключении новых сделок он может учитывать их интересы и обосновывать их перед продавцом.

Агент, как и брокер, зарабатывает на комиссионных, но выплачиваются они практически всегда продавцом. Иногда специалист получает компенсацию в виде зарплаты – в случае, если он трудоустроен в штат фирмы, интересы которой представляет при взаимодействии с покупателями.

Основные преимущества:

Как правило, страховые агенты представляют страховую компанию, а страховые брокеры представляют вас;
Вы можете не заметить большой разницы, когда будете разговаривать с брокером или агентом, поскольку оба они предлагают схожие услуги, такие как оценка ваших вариантов покрытия или помощь в подаче исков;
Страховые агенты работают с одной или несколькими конкретными страховщиками, чтобы подобрать для вас желаемое покрытие;
Страховые брокеры ищут подходящих страховщиков на рынке и выбирают тех, которые лучше всего соответствуют потребностям клиента;
Агенты и брокеры лицензированы и регулируются законом и получают комиссионные от страховщиков.

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать Зеленую Карту

Articole relevante:

Что такое Виньетка? Зачем, сколько стоит и где оплатить?
Калькулятор: Растаможка автомобилей в Молдове
Виды страхования в Республике Молдова – обязательное и добровольное страхование

Что такое страховой агент?

Страховые агенты – это продавцы, которые помогают потребителям найти и купить необходимые им страховые продукты, в том числе полисы страхования автомобилей, дома, жизни или другие страховки. Страховые компании назначают агентов для продажи страховых продуктов и оказания услуг как страховщикам, так и их держателям полисов.

Страховые агенты, которые работают исключительно на одну компанию, известны как «кэптивные» агенты, а агенты, работающие на нескольких страховщиков, называются независимыми агентами. В целом, кэптивные агенты продают больше личных услуг, таких как страхование жилья и автомобилей, чем независимые агенты, которые больше ориентируются на коммерческое страхование. Одно из самых больших различий между зависимыми и независимыми агентами заключается в том, что последние имеют законное право собственности на доступ к обновлению политики. Кэптивные страховые агенты не могут и обычно являются сотрудниками страховой компании или независимых подрядчиков.

Сходства между страховыми агентами и брокерами

Оба типа профессионалов оценивают риск, предлагают предложения по страховому покрытию, предоставляют выбор из возможных вариантов, участвуют в процессе урегулирования убытков и выступают в качестве вашего представителя в отношениях со страховщиком. Следовательно, потребители обычно рассматривают агентов и брокеров как посредников между их необходимостью передать риск (например, потенциальные расходы на ДТП) и страховщиками, принимающими этот риск.

Сходства, которые существуют между функциями агентов и брокеров, могут быть причиной того, что некоторые государства назначают агентам и брокерам одну и ту же лицензию «производителя», а не отдельные лицензии «брокера» и «агента». Оба типа страховых профессионалов должны иметь лицензию в штате, в котором они ведут бизнес, и соответствовать государственным правилам и положениям, регулирующим их деятельность.

Кто может стать?

Для того, чтобы начать работать агентом, не обязательно иметь профильное образование – страховщики сами проводят обучение и не допускают новичков до работы без сдачи экзамена. Пригодится опыт работы в продажах, навыки ведения телефонных переговоров.

Оптимально работа агентом подойдет для тех, у кого много свободного времени:

студентов;
домохозяек;
пенсионеров;
отставных военных.

Наличие постоянной работы не будет препятствием – агент может находить клиентов среди своих коллег. Собственный автомобиль будет преимуществом и позволит быть более мобильным, нелишним будет иметь ноутбук или планшет, это поможет в расчете страховой премии и минимизирует риск ошибки в подсчетах. Также понадобятся определенные личные качества:

приятный внешний вид;
хорошая память – агенту необходимо знать информацию об основных страховых продуктах, нюансах урегулирования убытков, методику оформления документов;
общительность;
аккуратность с бумагами и деньгами;
находчивость;
стрессоустойчивость – некоторые люди негативно относятся к продавцам каких-либо услуг, могут вести себя грубо и агрессивно, а агент является лицом страховой компании и должен в любой ситуации быть вежлив и корректен;
трудолюбие – величина дохода напрямую зависит от активности, отсидеться на “скамейке запасных” не получится.

По закону, страховым агентом не может стать лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость. Основные требования для приема на работу: гражданство РФ, возраст от 18 лет. Из документов потребуется паспорт, ИНН и СНИЛС.

Уникальная особенность работы брокера

Непредвзятость и высокая компетентность – не единственные преимущества страхового брокера. Брокер представляет интересы своего клиента в отношениях со страховщиком и содействует получению компенсации за понесенный ущерб. В западной версии организации работы страхового брокера круг его функциональных обязанностей следующий:

подбор оптимальной программы КАСКО в соответствии с ожиданиями клиента;
ведение договора на протяжении всего срока его действия;
защита интересов клиента и содействие в получении страхового возмещения.

Брокер способен оказать значительное влияние на страховщика, что особенно актуально в вопросе урегулирования убытков. Управление убытком – настоящая проверка на профпригодность для каждого брокера. Чем лучше работа брокера, тем быстрее и полнее выплата. Ведение договора страхования, то есть консультационные услуги во время его действия, а также содействие в получении выплат, оговаривается индивидуально. Так как эта часть работы – отдельная статья расходов, потребитель страховых услуг вправе исключить ее из договора обслуживания. Размер гонорара не фиксирован и определяется в каждом конкретном случае.

Main Differences Between Insurance Agents and Brokers

Insurance brokers are the employers of insurance firms, whereas agents work under them under terms or freelance conditions.
Insurance agents are of two types: captive agents and independent agents. In contrast, brokers are of three types: retail, wholesale, and surplus line.
The insurance brokers work for a company, and the company releases their salary. Insurance agents receive a commission based on performance.
The Insurance agents must have a bachelor’s degree. But Insurance brokers need a diploma in the field of insurance and finance.
Insurance agents are supposed to have good strategies and skills. Whereas, Insurance brokers have good experience in the field.

References

https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/onulr29&section=13
https://www.jstor.org/stable/25763705

Home – Business – Insurance Agent vs Broker: Difference and Comparison

Last Updated : 13 July, 2023

One request?

I’ve put so much effort writing this blog post to provide value to you. It’ll be very helpful for me, if you consider sharing it on social media or with your friends/family. SHARING IS ️

Чем отличается страховой брокер от агента

Страховой брокер является коммерческим посредником, а страховой агент — коммерческим представителем страховой компании.

Цель агента — продать полис определенной страховой компании. Цель брокера — продать полис, оптимальный для жизненной ситуации клиента.

В идеале брокер должен работать на стороне клиента, предлагая ему подходящий продукт на страховом рынке. Агент же работает на стороне компании, в его интересах оформить полис именно с определенной организацией.

Агентом может выступать физическое или юридическое лицо. Для деятельности достаточно иметь статус посредника на сайте страховой компании. Брокером выступает только юридическое лицо или ИП. Обязательна лицензия ФССН или ЦБ РФ.

Деятельность агентов контролируют только страховые компании. Деятельность брокера кроме страховой также контролирует регулятор.

Агенты берут плату только со страховой компании. Брокеры также могут брать вознаграждение с клиентов.

«Также можно оформить страховки на сайте Банки.ру. Калькуляторы ОСАГО, каско и ипотечного страхования за несколько минут подбирают предложения от крупнейших страховых компаний. Вам останется только сравнить предложения и выбрать подходящий вариант. Оформление полиса происходит на сайте Банки.ру и занимает не более пяти минут. Сервисы Банки.ру позволяют экономить не только время, но и деньги, например за счет разницы тарифов страховых компаний можно сэкономить для 90% на полисе ипотечного страхования», — отметила Product-owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Чем занимается страховой брокер?

Страховой брокер — это не что иное, как профессионал, квалифицированный для оказания услуг страховщикам. Это человек, который будет управлять всем процессом покупки потребителя. От предоставления первоначальной информации, предложений и поддержки страхователей до послепродажного обслуживания.

Работа страхового брокера заставляет многих страховщиков экономить ресурсы. Ведь не нужно заниматься оплатой труда отдела продаж или подготовкой рекламных материалов.

Кроме того, страховой брокер приносит большее спокойствие страхователю, будучи готовым обслуживать его. Этому специалисту поручено ответить на вопросы клиента и «перевести» условия договора до заключения договора на страховку. Затем, в случае повреждения, он может связаться со страховщиком и открыть претензионный процесс.

По этим и другим причинам многие люди, заинтересованные в покупке страховки, предпочитают пользоваться услугами брокера. Часто из-за нехватки времени и знания отраслевых правил.

Страховой брокер несет ответственность за весь процесс продажи страховки. Компания работает от котировок до заключения и продления контрактов. Не забывая о поддержке клиентов на протяжении всего срока действия контракта.

Страховой брокер также несет ответственность за исполнение договора и соблюдение всех оговоренных пунктов. Брокерская компания должна обращаться и общаться со страховщиком всякий раз, когда это необходимо.

Как работает

Иногда буду в статье называть посредника маклером. Маклер занимается посредничеством при страховании, стимулирует заключение сделки.

Суть его работы в том, что маклер выступает независимым экспертом для своих клиентов. У него есть база данных, где собраны сведения о деятельности андеррайтеров (финансовых учреждений, которое гарантирует получение выплат при случае убытков).

На основе интересов страхователя посредник сопоставляет эту информацию с условиями страховых компаний, выбирает оптимальный вариант. Для клиента брокер выступает консультантом, гарантируя соблюдение его интересов.

Виды услуг

Брокерские услуги не ограничиваются только подбором компаний. Например, маклер принимает деньги от страхователя и перечисляет их страховщику через специальный банковский счет, предназначенный именно для этой цели. Но это уже после составленного договора.

В целом, полномочия этого специалиста таковы:

Подбирает нужного страхователя, условия страхования или перестрахования. На основании желаний и возможностей клиента посредник анализирует предложения различных страховых организаций, отсеивает неподходящие.
Помогает в оформлении, заключении и сопровождении договора по страхованию.
Занимается внесением изменений в договор.
Оформляет документы по урегулированию требований на страховую выплату.
Взаимодействует со страховщиком в интересах страхователя: передает страховщику информацию о клиенте, объекте, предмете страхования, о желании страхователя воспользоваться страховыми услугами и прикладывает ко всему этому документы.

Такого посредника можно назвать юристом в сфере страхования, ведь в его арсенале имеются различные тонкости, лазейки в работе со страховыми организациями.